Программа медведева по ипотеке 2019

Банки рапортуют о снижении ставок семейной ипотеки ниже предписанных 6%

Программа медведева по ипотеке 2019

Льготная детская (семейная) ипотека запущена в 2018 г. Получить ее могут граждане, у которых родится второй или последующий ребенок в период с начала 2018 г. по конец 2022 г., при покупке квартиры в возводимой либо готовой новостройке.

Такие семьи также получили право рефинансировать ранее взятые жилищные кредиты на условиях госпрограммы, если согласится банк. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья, сумма – до 12 млн руб.

для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. в остальных регионах.

Первоначально по условиям этой госпрограммы ипотеку выдавали под 6% годовых на первые три года кредитования (при рождении второго ребенка) или пять лет (при рождении третьего или следующего), далее ставка увеличивалась до уровня ключевой плюс 2% годовых.

Особым спросом программа не пользовалась. По данным Минфина, с февраля 2018 г. по апрель 2019 г. было выдано 9422 таких кредита на 23,7 млрд руб. (включая рефинансирование) – менее 1% от всех выданных ипотечных кредитов за этот срок.

Всего, по данным Минфина, в программе участвует 46 банков, половина из них выдала менее 10 кредитов. Минфин не выделял достаточно денег на субсидирование ставки льготной ипотеки, объяснил 20 июня президент Владимир Путин в ходе прямой линии.

Однако, по его словам, теперь проблема решена и деньги выделены.

Правительство с апреля 2019 г. позволило банкам распространить льготную ставку на весь срок кредитования. Однако не все банки – участники программы этим воспользовались.

По данным маркетингового агентства Marcs, до сих пор по старым правилам выдает ипотеку с господдержкой примерно треть крупных участников программы, в частности банк «Возрождение», Газпромбанк, «Юникредит банк» (см. таблицу).

Но почти половина крупных ипотечных банков не просто перешли на полный срок кредитования по льготной ставке, но и опустили ее ниже 6% годовых.

Средневзвешенная ставка по выданным в России в течение апреля ипотечным кредитам, по данным ЦБ, составила 10,56% годовых.

Ниже плинтуса

Ставки детской ипотеки в июне снизили Райффайзенбанк – до 5,69% годовых, Промсвязьбанк (ПСБ) – до 5,2% годовых, Севергазбанк – до 5% годовых. С 24 июня банк «Уралсиб» начнет выдавать ее под 5,49% годовых.

Весной ставки ипотеки для семей с детьми уменьшили «Абсолют банк» (сейчас – 5,75% годовых), ВТБ и ТКБ – до 5 и 5,5% годовых соответственно.

По словам представителей этих банков, сниженные ставки действуют для всех заемщиков, подходящих под условия программы, весь срок кредита.

Не ставкой единой

Льготная ставка скорее всего будет не единственной возможностью для семей с детьми заплатить за ипотеку меньше.

19 июня Госдума приняла в третьем чтении законопроект о компенсации ипотеки семьям, в которых третий и последующий ребенок родились с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.

Размер выплаты на погашение кредита составит 450 000 руб. При этом эти средства будут освобождены от налога на доходы. 

Однако тем, кто взял семейную ипотеку в этих банках на старых условиях, рефинансирование кредита по пониженной ставке не гарантировано. Например, в ПСБ планируют снижать ставки только клиентам других банков, тогда как для своих клиентов, ранее оформивших ипотеку под 6%, снижение не предусмотрено, заявил директор департамента розничного кредитования ПСБ Андрей Точеный.

Ставка – практически единственный параметр ипотеки для семей с детьми, который банк может менять по своему усмотрению, не превышая 6% годовых. «Условия кредитования четко закреплены в постановлении правительства.

Конкурировать в данном сегменте сложно, а мы заинтересованы в том, чтобы клиенты обращались к нам», – объясняет снижение ставки управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов.

Кроме того, по его словам, из-за снижения стоимости фондирования, автоматизации, сокращения издержек у банка сократились расходы, что позволило скорректировать ставку, повысив доступность продукта. Мы решили простимулировать спрос, снизив ставку, говорит Точеный.

Страховка от выгоды

Оценивая, потянет ли ваша семья детскую ипотеку, нужно учесть, что приятные ставки в 5–6% применяются только при условии личного страхования заемщиков. Его стоимость (как и цена страхования самой недвижимости – по закону об ипотеке обязательно только страхование залога) зависит от банка, страховой компании, а также от того, какой заключался договор – индивидуальный или коллективный.

Страховка в любом случае делает ипотеку дороже: помимо самого долга и процентов заемщик каждый год платит за страхование по определенному для него тарифу.

Так, индивидуальное страхование имущества для ипотеки, согласно опросу «Ведомостей», в крупных банках стоит в среднем 0,07–0,4% от остатка долга (см. таблицу). Личное страхование еще дороже – 0,35–1%.

Правда, крупнейшие ипотечные кредиторы – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк – своих данных «Ведомостям» не предоставили.

«Тариф определяется индивидуально страховой компанией и зависит от особенностей и состояния здоровья заемщика, от залога», – объясняет замруководителя «Росбанк дом» Алексей Просвирин. При этом страховые компании не устанавливают особых условий для заемщиков, приобретающих жилье по программе детской ипотеки, по сравнению с остальными заемщиками, утверждает он.

«Полная стоимость кредита в зависимости от страховой программы может сильно отличаться от изначально указанной ставки, например, если речь идет не о личном, а о коллективном страховании, которое дороже обходится заемщикам», – предупреждает руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Правда, в ряде банков, например в «Абсолют банке», где действует коллективное страхование, при ипотеке от него можно отказаться и самостоятельно заключить договор личного страхования с аккредитованным страховщиком.

Некоторые банки позволяют ипотечным заемщикам отказаться от личного страхования, но ставка кредита для них будет выше. Причем надбавки при отказе от личного страхования в ряде банков, которые анонсируют семейную ипотеку дешевле 6%, иногда гораздо выше, чем у тех, кто выдает ее под стандартный процент.

Например, при отказе от личного страхования в Промсвязьбанке ставка семейной ипотеки повысится на 5 процентных пунктов (п. п.), в «Абсолюте» – на 4 п. п. В программе «Уралсиба» при отказе от личного страхования ставка повысится до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4 п. п. (11,5%), заявил представитель банка.

А вот надбавка при отказе от личного страхования в Сбербанке, Россельхозбанке (выдают семейную ипотеку под 6%) – 1 п. п.

Почему упали ставки

Выгода от снижения ставки на несколько десятых процентного пункта не так уж велика. Например, уменьшение ставки 15-летнего кредита даже с 6 до 5% годовых сократит ежемесячный платеж лишь на 8%.

По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, снижение ставок детской ипотеки могло понадобиться банкам больше для маркетинговых целей. «У банков появляется возможность указать в своей рекламе очень привлекательную ставку. Тем более что до 6% годовых ее все равно просубсидирует государство», – объясняет он.

Основным препятствием для роста выдачи семейной ипотеки является не ставка, а применение ее только для первичного жилья, полагает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Распространение программы на вторичное жилье позволило бы существенно увеличить интерес к ней.

Тем более что в связи с переходом застройщиков на эскроу-счета в ближайшие год-два усилится рост цен на новостройки, что ограничит спрос», – говорит она.

«Платежеспособных семей, потенциально подходящих под условия программы и желающих взять детскую ипотеку, не так много, это ограничивает спрос на семейную ипотеку», – напоминает Грибанов.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/06/20/804699-semeinoi-ipoteki

О льготной ипотеке от путина: «гори она огнем, эта помощь»

Программа медведева по ипотеке 2019

Глава правительства РФ Медведев в очередной раз удивил. Он дал поручение проанализировать программу льготной ипотеки семей с детьми, которую сначала назвал успешной, а потом признался в её фиаско. Причем, фактически в одном абзаце.

«…Тема касается поддержки родителей. Я имею в виду проект финансовой поддержки семей при рождении детей — мы ввели льготную ипотеку.

Где-то эта опция оказалась очень популярной — это, причем, не только Москва, Московская область и Санкт-Петербург, но и целый ряд других», — заявил премьер-министр в ходе очередного заседания президиума совета при президенте РФ по стратегическому развитию и национальным проектам.

— Но где-то это вообще не работает никак. Сейчас общее кассовое исполнение по проекту совсем небольшое — около 8%. Нужно разобраться и принять определенные решения на будущее”.

Что символично: разбор полетов шел на площадке, где чиновники обсуждают нацпроекты, ради которых ободрали как липку пожилых людей в ходе пенсионной реформы и оставили их на пять лет уходящей жизни без пенсий.

Напомним вкратце историю вопроса.

В ноябре 2017 года во время заседания ​координационного совета по реализации национальной стратегии в интересах детей президент Путин обещал запустить с 1 января 2018 года программу субсидирования ипотечных кредитов в течение 3 и 5 лет для россиян, в семьях которых до 2022 года появится второй или третий ребенок соответственно. На тот момент средневзвешенная ставка по ипотеке составляла 10,5%, но льготная — должна была составить 6%. Таким образом, государство брало на себя оплату доли в 4,5%.

«По оценке Минстроя, в предстоящие пять лет эта программа может охватить свыше 500 тысяч семей», — обрадовал Путин граждан. То есть по 100 тысяч — в год.

Между тем, озвученная сейчас Медведевым ничтожная цифра 8% не отражает реальное положение дел, и лишь показывает, что за казенными деньгами для субсидирования ставки пришли в банки самые «успешные и богатые».

Из почти 1,5 млн.

ипотек, выданных российскими банками в 2018 году, подарком от Путина смогли воспользоваться всего лишь 4,5 тысячи молодых семей — примерно 0,3% от общего объема и в более чем в 20 (!) раз меньше «оценки Минстроя».

Так и хочется воскликнуть: ничего себе — промахнулись. Страшно представить, как будут реализовывать нацпроекты такие прогнозисты и исполнители, у которых цели и результаты разнятся как небо и земля.

Причем, президента в очередной раз выставили в роли некомпетентного лидера. И вообще читал ли он документ, регламентирующий право на льготу? А там, между прочим, написано: «Недвижимость, приобретаемая по льготной программе, имеет статус „первичное жилье“.

Так называемая „вторичка“ в программе не участвует».

«Смешная программа. Семья, жена без работы (родила третьего), голодная орава, муж пашет один, чтобы прокормить 5 ртов, а тут ему — покупай квартиру в ипотеку по 6% в строящемся доме», — вторит Святослав Теплов на форуме «Детская ипотека. Хотели как лучше, получилось…».

В феврале этого года Путин, видимо, посмотрев первые итоги неудачной «реализации национальной стратегии в интересах детей», в послании Федеральному Собранию предложил не ограничивать срок тремя или пятью годами, а субсидировать проценты при рождении второго или третьего ребенка в течение всего ипотечного срока. Сказано — сделано.

28 марта вышло постановление № 339 за подписью премьера Медведева, в котором слова президента получили законодательную силу.

Прошедшие полгода, однако, показали, что молодые родители продолжают шарахаться от льготной ипотеки по-путински. Казалось бы, идея — просто замечательная, но, как признался премьер, её сомнительная востребованность замкнулась на Москве, Питере и в Подмосковье. «Целый ряд других» регионов, наверняка, притянут за уши Дмитрием Анатольевичем.

Что же мешает семьям с детьми воспользоваться подарком от президента? Ведь «лучше платить кредит за свою квартиру, чем отдавать деньги за съем и жить на птичьих правах». На этой парадигме, кстати, построена вся ипотечная система на Западе.

Проблема, увы, заключается в том, что у обычных молодых семей с двумя и более детей вообще нет денег не только на ипотеку, но и на более дешевую аренду жилья. Низкие зарплаты преобладающей части молодых не позволяют воспользоваться объявленными преимуществами.

Замученные и замордованные отцы и матери перебиваются от зарплаты до зарплаты и, как правило, сидят в долговой яме потребительских кредитов.

Иногда они выбираются на съем, чтобы «пожить отдельно», но почти всегда возвращаются к престарелым родителям, которым сказочно повезло получить квартиры при советской власти.

Чтобы не быть обвиненным в голословных выводах, приведем цитату из доклада «Детские пособия и бедность в России», который составили эксперты Высшей школы экономики.

В нем говорится, что «с 2007-го по 2015 год уровень бедности в России менялся незначительно — сначала снижаясь, затем снова повышаясь, и в 2015 году сравнялся с уровнем 2007 года, составив 13,3%.

Однако доля семей с детьми среди всех бедных семей возросла за это же время с 49,8% до 62,6%».

Иначе говоря, бедным папам и мамам с двумя, а то и с тремя малышами, в принципе все равно, какие ставки имеются на рынке и какие предлагаются по программе Путина: 10% или 6%, и какой первоначальный взнос — большой или маленький. То и другое в равной степени не доступно, о чем красноречиво говорит ничтожное число участников льготного кредитования.

Как пишет юзер с ником «аа», «повторю для альтернативно сообразительных, если нет денег на съем «квартиру с ремонтом и хорошей мебелью», то откуда деньги на покупку «квартиру с ремонтом и хорошей мебелью». Что касается тех семей, которые все-таки идут на съем, то арендная плата редко когда превышает 3−4% процентов годовых от стоимости квартиры, что, как минимум, в два разе дешевле самой льготной ипотеки.

Как ни крути, свое жилье неподъемно для большинства, ведь каждая копейка на счету. В конце концов, при нехватке денег можно снять более дешевый угол и переждать трудное время, а за ипотечную квартиру нужно обязательно заплатить.

Что касается первоначального взноса «детской» ипотеки, то его минимальный размер установлен в размере 20% от стоимости жилья, и можно воспользоваться материнским капиталом.

Однако и здесь есть минусы, о которых узнаешь позже. Обычно прагматичные родители руководствуются правилом — руби то дерево, которое унесешь, — и берут для начала студии или крохотные «однушки».

А затем, выкупив первое жилье, стараются расшить жилплощадь.

«Гори она огнем, эта помощь. Угораздило меня воспользоваться мат. капиталом. После закрытия ипотеки выделил доли детям, согласно обязательству.

Теперь собрался брать квартиру большей площади в ипотеку под 5% в строящемся доме, но вот вам фиг… Опека даст разрешение на продажу текущей квартиры только при одновременной покупки новой с выделением детям таких же долей.

Казалось бы, какие проблемы — но все новостройки идут мимо, потому что у них нет собственности», — жалуется некий юзер starok, намекая на всевозможные подводные камни, о которых станет ясно лишь тогда, когда на них «напорешься».

В целом, ситуация с полумиллионом квартир для семей двумя и более детей по программе Путина один в один напоминает историю с 25 миллионами рабочих мест, которые он тоже как-то обещал создать в России. Над последней не злословит только ленивый, но власть в упор не замечает критики.

Понимая, в какой неприглядной ситуации оказалась власть, правительство думает распространить льготную ипотеку для семей с детьми на вторичное жилье. Впрочем, вряд ли это поможет оживить рынок жилья с жутким разрывом между себестоимостью строительства и реальным спросом. Как говорят врачи в таких случаях, больной скорее мертв, чем жив.

Экономический кризис: Правительство своего добилось: Россия привыкает быть ущербной

Новости экономики: Зюганов раскритиковал власти за стремление копить, а не тратить

Источник: https://svpressa.ru/society/article/246473/

Многодетным компенсируют часть ипотечного кредита

Программа медведева по ипотеке 2019

Агентство Москва / Любимов Андрей

Те россияне, которые стали родителями третьего и более детей в период с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года, смогут получить из федерального бюджета почти полмиллиона рублей на погашение ипотеки — всего за три года из бюджета планируется потратить около 55 миллиардов рублей. При этом сумму выплаты освободят от налогов. Соответствующий законопроект, авторами которого стали представители всех фракций Госдумы во главе с председателем палаты Вячеславом Володиным и спикером Совета Федерации Валентиной Матвиенко, депутаты приняли во втором чтении 18 июня.

Закон с обратной силой

Проект Федерального закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты в части дополнительных мер государственной поддержки по обеспечению возможности улучшения жилищных условий семей при рождении третьего или последующих детей» подготовлен во исполнение поручений президента Владимира Путина и председателя Правительства Дмитрия Медведева. Впервые о необходимости улучшить условия льготного жилищного кредитования глава государства сказал во время Послания Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.

В законопроекте говорится, что решение о выплате будет приниматься постановлением Правительства.

Чтобы получить право на выплату по погашению ипотеки граждане должны будут предоставить в банк, выдавший ипотечный кредит, необходимые документы, включая свидетельства о рождении детей. При принятии положительного решения оператор программы — ДОМ.

РФ — перечислит банку денежные средства для частичного погашения кредита заёмщика из собственных средств, а потом возместит их за счёт субсидии из бюджета.

1,566 миллиона многодетных семей насчитывается в России, из них с тремя детьми — 1,233 миллиона.

«Важно, что закон будет иметь обратную силу и начнёт действовать с 1 января 2019 года. Таким образом, компенсацию получат семьи, где в этом году уже родился третий или последующий ребёнок», — подчеркнул ранее спикер Госдумы Вячеслав Володин, уточнив, что необходимые для этого средства есть.

По словам главы думского Комитета по финрынку Анатолия Аксакова, ко второму чтению были подготовлены шесть поправок и все они были приняты.

В частности, речь идёт о том, что меры господдержки будут реализованы однократно в отношении одного жилищного ипотечного кредита.

Кроме того, в семье заявителя не будут учитываться дети, не являющиеся гражданами России, а также те, в отношении которых заявитель был лишён родительских прав.

По мнению председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Валерия Рязанского, 450 тысяч рублей — это приличная сумма, особенно если её сложить со средствами маткапитала, которые сегодня составляют 453 тысячи рублей.

«Получается, что набирается сумма в 900 тысяч рублей.

Я уверен, что для большинства семей, живущих в разных регионах страны, это станет большим подспорьем», — сказал сенатор «Парламентской газете», отметив, что сейчас средства маткапитала в 95 процентах случаев тратятся именно на погашение жилищных займов или на строительство жилья.

Какие льготы по ипотеке уже положены многодетным

В начале 2018 года заработали правила предоставления субсидий из федерального бюджета банкам и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным ипотечным кредитам, россиянам с детьми.

Они касаются семей, где родился второй, третий и любой последующий ребёнок после 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Для них действует льготная ставка на ипотеку, если кредит взят с 2018 года для покупки квартиры на первичном рынке.

Сначала ставка будет шесть процентов, но максимум на восемь лет. Потом — ставка Центробанка плюс два процента. Банк может ещё снизить ставку. Но может и повысить, если не купить страховку.

Максимальная сумма кредита в регионах должна быть не более шести миллионов рублей, в Москве и Петербурге — 12 миллионов рублей, а первоначальный взнос — 20 процентов.

Читайте по теме Кроме того, отдельные программы помощи многодетным действуют и на региональном уровне. Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии выплачивают и в натуральной форме, в том числе на расширение или ремонт жилплощади.

Так, в Красноярском крае в 2011 году принят закон, предусматривающий помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75 процентов ставки по кредиту, но не более 150 процентов от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то полностью погашается ставка по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.

А в Новосибирской области многодетным семьям, отнесённым к категории малоимущих, из бюджета дополнительно выделяется 100 тысяч рублей. В Удмуртии действуют привлекательные условия ипотечного кредитования: первоначальный взнос — 10 процентов, ставка — всего пять процентов, а также дополнительные субсидии в размере 200 тысяч рублей на погашение займа при рождении третьего ребёнка.

Источник: https://www.pnp.ru/social/mnogodetnym-kompensiruyut-chast-ipotechnogo-kredita.html

Социальная ипотека в Подмосковье продлена еще на три года – МК

Программа медведева по ипотеке 2019

Евгения Рудь, учительница английского языка, приехала в Московскую область из далекого города Северск Томской области. Узнала, что в Подмосковье действует уникальная программа социальной ипотеки.

И что ее участники (в том числе учителя!) могут за счет областного бюджета приобрести жилье. Списалась с минобразования, прошла собеседование, обговорили детали: в какой город региона и в какую школу ее направят, — и…

в 2018 году вместе с семьей переехала в Подольск!

— Все было как в сказке, — признается она. — Семья у меня большая, четверо детей. Первое время, восемь месяцев, жили в съемной квартире, а потом по жилищному сертификату приобрели 4‑комнатную квартиру в городе.

Евгения рассказывает подробности: 50% стоимости ее жилья (3,8 млн рублей) сразу оплатил бюджет региона, а на остальную половину семья оформила кредит на 10 лет. Но выплачивает по нему только проценты, а ежемесячные платежи компенсирует бюджет.

— До сих пор не верится! — восклицает Евгения. — Квартира хорошая, ее нам помогли найти на вторичном рынке. Двое старших детей ходят в Быковскую среднюю школу, где я работаю, а двое младших определены в детский сад. Спасибо губернатору, что есть такая программа!

Семья Евгении Рудь в новой квартире.

* * *

Такие же слова благодарности с полным правом могут произнести еще 360 человек, которые получили свидетельства на социальную ипотеку только в нынешнем году. Например, учительница начальных классов Светлана Ермошина, которая в Подмосковье приехала с семьей из Саранска. Или заслуженный тренер России из Коломны Алексей Горячев.

— Программа стартовала в 2016 году по инициативе губернатора Московской области Андрея Воробьева, — сообщила Инна Федотова. — За это время в ней приняли участие около 1,6 тысячи специалистов. В 2020 году сертификаты получат еще 365 специалистов, в том числе 130 врачей и 100 молодых ученых.

Приведем несколько цифр. За четыре года существования программы заветные свидетельства получили 950 врачей, 400 молодых ученых и уникальных специалистов, свыше 200 учителей, 30 тренеров. Общая сумма субсидий в этот проект составила почти 3,5 млрд рублей из регионального бюджета.

Журналистов интересовало, в частности, насколько эта программа уникальна для России и есть ли ей аналоги в других субъектах Федерации.

Судите сами. В Туле и в Пермском крае практикуется нечто похожее, но с одним существенным «но»: ее участниками могут стать только работники ОПК (оборонно-промышленного комплекса). А в Московской области, как мы уже сказали, она распространена на целых пять категорий: врачей, учителей, молодых ученых и уникальных специалистов, а также на воспитателей детсадов и тренеров.

Более того, с каждым годом программа корректируется, расширяется: скажем, если раньше на социальную ипотеку в Подмосковье могли рассчитывать только педагоги, то теперь в сфере образования появилась отдельная «подгруппа»: молодые учителя и воспитатели.

И это неудивительно: количество участников программы с 2016 года увеличилось… в 8,5 раза!

В 2016 году в здравоохранении на жилищные сертификаты могли рассчитывать врачи. А теперь уже и средний медицинский персонал.

Фотобанк Московской области

Будет ли социальная ипотека «жить» дальше — вот в чем вопрос. Первоначально предполагалось, что срок ее действия завершится в конце 2020 года.

Однако судя по тому, что она получает ускоренное развитие и конкурс на один жилищный сертификат по разным категориям возрастает, такой подход к работе с кадрами весьма востребован.

Кстати, примерно 50% участников программы являются жителями Подмосковья и столько же — приезжие из других регионов.

Но хватит ли сил в бюджете? На этот вопрос исчерпывающе ответил сам губернатор Подмосковья Андрей Воробьев: «Программа социальной льготной ипотеки будет продолжена в следующие три года, — говорил губернатор летом нынешнего года. — Более того, она будет увеличена».

Собственно, то же самое сообщила на пресс-конференции и министр жилищной политики Инна Федотова: «Программа будет работать до тех пор, пока она будет востребована», — заявила она.

Практика показывает, что на сегодняшний день участники программы в своем большинстве приобретают квартиры на вторичном рынке. Чем это обусловлено?

Здесь никаких секретов нет. В такое жилье можно быстро въехать, заселиться, это главная причина. По части долевого строительства приходится ждать сдачи дома, кроме того, есть и определенный риск со своевременным вводом дома в эксплуатацию. «Хотя мы отслеживаем надежность застройщиков», — сообщила министр.

Некоторые потенциальные участники программы не решаются подавать свою заявку в программу, опасаясь бюрократической канители и «документооборота». «Это может затянуться на месяцы, а то и годы», — считают они.

Этот вопрос прозвучал и на пресс-конференции. Ответ «из первых рук» был кратким и лаконичным: «Главное, чтобы заявитель соответствовал критериям. А за нами дело не станет!»

Наверное, самым убедительным аргументом можно считать опыт уже состоявшихся участников соципотеки. Как правило, от подачи заявки до счастливого новоселья в своем гнездышке проходило меньше года!

Как принять участие в программе:

• Подать заявку в профильное министерство*.

• Заключить трудовой договор на 10 лет.

• Получить свидетельство об участии.

• Выбрать квартиру.

• Выбрать банк и получить кредит.

• Купить квартиру.

*Требования к возрасту, стажу, профессиональным компетенциям можно уточнить в профильном министерстве.

ЦИТАТА ДНЯ

Андрей ВОРОБЬЕВ, губернатор Московской области:

«Мы продолжаем программу социальной ипотеки. Очень позитивно оцениваем ее значение. Считаю, что эту практику необходимо продолжить. И максимально прозрачно осуществлять отбор кандидатов. В этом году 90 учителей получили сертификаты, а в следующем — порядка 110. То же самое касается и врачей, и молодых ученых».

Источник: https://www.mk.ru/mosobl/2019/10/16/socialnaya-ipoteka-vpodmoskove-prodlena-eshhe-na-tri-goda.html

18.02.2019 20:11:00

Чиновники надеются возродить интерес россиян к частному домостроению

Отечественные банки не любят финансировать деревянное домостроительство. Фото Интерпресс/PhotoXPress.ru

Премьер Дмитрий Медведев поручил подготовить предложения по стимулированию ипотечного кредитования индивидуального жилищного строительства, включая приобретение деревянных домов. Свои предложения ведомства должны предоставить до 25 марта.

«Деревянная ипотека» в России действовала год и, мягко говоря, с треском провалилась, напоминают участники рынка.

Власти не смогли заинтересовать программой ни банки, которые считают кредитование строящегося жилья слишком рискованной для себя авантюрой, ни население, которое отказалось покупать дома даже по сниженной ставке, говорят эксперты.

«Минфину России, Минпромторгу России, Минстрою России и Минэкономразвития России совместно с Центробанком и «ДОМ.РФ» представить до 25 марта 2019 года в правительство РФ предложения по стимулированию жилищного (ипотечного) кредитования индивидуального жилищного строительства, включая приобретение деревянных домов», – говорится в сообщении.

Заметим, ранее в Минстрое подчеркивали: ипотечное кредитование может стать значимым стимулом для развития индивидуального жилищного строительства.

«Если мы говорим о том, что начинаем развивать индивидуальное жилищное строительство индустриальным способом, а не хозяйственным, то тогда должен быть инструмент, откуда человеку взять деньги.

Это ипотека», – говорил замминистра строительства и ЖКХ РФ Никита Стасишин, подчеркивая, что пока практически невозможно получить ипотеку на строительство индивидуального дома.

По мнению чиновника, предметом такого залога мог бы стать земельный участок и сам будущий дом. Развернуть же подобную программу ипотеки для ИЖС возможно было бы на основе филиальной сети крупного банка, чтобы банк понимал цикл строительства, его порядок и стоимость.

Кроме того, считают в Минстрое, популяризация ипотеки под частное жилье, в свою очередь, помогла бы выполнению задач нацпроекта «Жилье и городская среда», по которому с 2024 года должно вводиться в эксплуатацию не менее 120 млн кв. м жилья.

Частное и малоэтажное строительство действительно могло бы стать одним из возможных драйверов развития внутреннего рынка, соглашаются участники рынка. Однако на практике инструменты ипотечного кредитования строительства частных и малоэтажных жилых домов малодоступны населению.

«Во многих крупных российских банках сегодня есть программы кредитования загородной недвижимости (домов и таунхаусов). Однако банки выдают ипотечные кредиты на такой тип недвижимости не очень охотно, притом что процентные ставки высокие – в среднем 15% и выше.

Даже при высокой платежеспособности покупатель может получить отрицательное решение по заявке на кредит», – говорил в СМИ совладелец компании «ТЕХНОНИКОЛЬ» Сергей Колесников.

Если бы со стороны банков был спрос на ипотечное кредитование частных домов, то этот рынок существовал бы, соглашается гендиректор компании «Мани Фани» Александр Шустов. «Однако банкам это невыгодно, потому что очень высоки издержки оценки каждого готового дома и тем более – каждого строящегося дома.

В каждой такой постройке есть масса незапланированных расходов, не учитываемых в первоначальной смете.

Очень сложно оценить рыночную стоимость участка, готового дома в сочетании с другими строениями, оценить динамику цены всего этого на горизонте 10–15 лет», – перечисляет он, подчеркивая, что для банков выдача ипотеки под строящиеся дома остается высокорискованной лотереей.

Правительство может стимулировать этот рынок только деньгами, через субсидии, продолжает Шустов. И даже в этом случае кредитные учреждения могут саботировать заявки граждан на ипотеку частного дома, не исключает он.

К слову, схожий проект существовал ранее. Так, в прошлом году был запущен пилотный проект по субсидированию ставок по кредитам на покупку деревянных домов заводского изготовления.

Однако программа не оправдала ожиданий. Предполагалось, что граждане только с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс.

таких сделок, однако в итоге их оказалось менее сотни, сообщал в СМИ глава Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков.

По мнению главы ассоциации, интерес к программе пропадал, после того как люди узнавали, что кредит субсидируется не весь срок, а всего около полугода.

Сами банкиры также не заинтересовались программой. Как сообщали участники рынка, пилотный проект фактически поддержал лишь один банк. Аналитики перед запуском программы также обращали внимание на то, что итоговая стоимость деревянного жилья зачастую заметно выше суммы, которую россиянин мог получить по льготной ставке.

Напомним, программа «деревянной ипотеки» была запущена в 2018 году. На нее предполагалось выделить около 200 млн руб. В Минпромторге, который лоббировал проект, полагали, что проект поднимет спрос на такое жилье и в перспективе увеличит ежегодные объемы производства деревянных домов в 2–3 раза.

Предполагалось, что на искомую сумму россияне смогут приобрести до 2,5 тыс. домов из дерева. Власти готовы были субсидировать до 5 п.п. от ипотечной ставки. Таким образом, максимальная сумма субсидируемого кредита должна была составить 3,5 млн руб. с первоначальным взносом не менее 10%.

В итоге же льготная «деревянная ипотека» от Дмитрия Мантурова не слишком пришлась по вкусу россиянам.

Тем не менее в Минпромторге сообщали о продлении программы на 2019–2020 годы с ежегодным финансированием в 200 млн руб. Продолжить работу над «деревянной ипотекой» обещал и замглавы Минфина Алексей Моисеев.

И вряд ли чиновники сумеют серьезно смотивировать банкиров на поддержку очередной подобной программы, если учесть, что рынок загородной недвижимости по-прежнему переживает не лучшие времена.

Так, по данным портала «Мир квартир», стоимость среднего дома в РФ в ноябре 2018 года снизилась в годовом выражении на 8,7%. При этом в отдельных субъектах РФ падение оказывалось более существенным.

Стоимость частных домов в Подмосковье за 12 месяцев 2018 года снизилась на 31%, таунхаусов – на 14%, коттеджей – на 8, следовало из материалов «Авито Недвижимость».

Эксперты «НГ» сомневаются, что новые проекты окажутся более популярными, чем старые. «Банковская отрасль понесла большие потери в ходе кампании отзыва лицензий и может не взять на себя этот груз даже при условии субсидирования, так как неизвестна возвратность по таким кредитам и риски просчитать невозможно», – считает Александр Шустов.

Популярность таких программ в большей мере зависит от ставок, поэтому лучшее стимулирование спроса на них – снижение размера переплаты при оформлении таких кредитов, продолжает финансовый директор компании BMS Law Firm Юрий Степанов.

«В условиях ужесточения законодательства в сфере долевого участия в строительстве, а также на фоне растущего спроса на готовые объекты недвижимости массовое ипотечное кредитование покупателей индивидуальных домов не заставит себя долго ждать», – спорит замгендиректора «Kaskad Недвижимость» Ольга Магилина.

Рынок частных жилых домов сегодня очень неликвиден, замечает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова.

«И для банка риски связаны именно с низкой ликвидностью земельных участков и частных домов, а также с низкой платежеспособностью значительной части населения.

Поэтому наиболее выгодные заемщики для банка именно по таким кредитам – люди с высокими и сверхвысокими доходами. Простых граждан кредитовать без государственной субсидии невыгодно», – продолжает она.

Строительство частных жилых домов банки хоть и кредитуют, но без большого энтузиазма, говорит председатель совета директоров «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

«В случае если заемщик перестанет платить, банк будет вынужден выставить дом на продажу, но реализовать его гораздо сложнее», – сообщает она.

Кроме того, оценивать ликвидность земельных участков банку сложнее, и стоимость их будет зависеть от множества факторов, резюмирует эксперт.   

Источник: http://www.ng.ru/economics/2019-02-18/4_7511_mortgage.html

Битва за Дальний Восток: выселят ли китайцы русских?

Программа медведева по ипотеке 2019

Юбилейный, V Восточный экономический форум запомнится ярким высказыванием президента России, который в ответ на реплику главы Якутии Айсена Николаева о якобы звучавших из уст российских чиновников высказываний о ненужности Дальнего Востока и о том, что он балласт для страны, назвал таких чиновников «придурками». А также двумя щедрыми финансовыми инициативами, смысл которых — хоть как-то завлечь молодых россиян перспективами переселиться на стремительно пустеющий Дальний Восток или не уезжать с него.

Первая такая инициатива – ее Владимир Путин озвучил на полях форума во Владивостоке — давать молодым семьям в регионе ультра-льготную ипотеку под 2%.

Сейчас даже самые льготные варианты ипотечных кредитов в России даются под процент втрое выше. Такая программа льготной ипотеки для молодых семей Дальнего Востока будет запущена до конца 2019 года и пока предположительный срок ее действия — пять лет.

Кроме того, выплаты переезжающим на село в дальневосточные регионы учителям и медикам повысят в два раза. Именно недоступность медицинской помощи и образования полпред президента в Дальневосточном федеральном округе Юрий Трутнев назвал главными проблемами, которые возмущают местное население.

Еще одной финансовой сенсацией стала договоренность о том, что Индия даст кредит России на развитие Дальнего Востока. Впрочем, это радость со слезами на глазах.

До сих пор Индия казалась нам страной существенно беднее России и это Россия долгие годы активно кредитовала Индию. Теперь времена меняются.

К слову, кредит Индии на российский Дальний Восток вообще станет первым в истории индийским кредитом иностранному государству.

Между тем ползучая китайская экспансия на российский Дальний Восток идет, причем иногда кажется, что местным дальневосточным властям даже выгодно поддерживать и преувеличивать эту угрозу. Чтобы традиционно сильные протестные настроения в регионе выплескивались на китайцев, а не на местные власти.

Антикитайские настроения на российском Дальнем Востоке действительно достаточно сильны.

И они будут тем сильнее, чем больше будет разница в уровне жизни приграничных территорий Китая и России — жители той же Амурской области имеют прекрасные возможности лично сравнить динамику развития своих регионов и приграничных китайских.

О том, как работает «китайская угроза» можно судить хотя бы по скандальной истории четырехлетней давности, когда появилась информация, что власти Забайкальского края готовы передать китайской инвестиционной компании в аренду на полвека 200 тысяч гектаров местной пахотной земли.

Тогда начались массовые протесты местного населения, которые во многом привели к скорой отставке тогдашнего губернатора Забайкальского края Константина Ильковского. Правда ко времени, когда эта идея была озвучена местными властями, в Забайкалье китайцы уже получили в аренду 40 тыс.

квадратных километров земель – или, для сравнения, полтора Крыма.

По некоторым прогнозам население Дальнего Востока России к 2050 году может составить менее 4 миллионов человек. Регион занимает 41,1% территории нашей страны, но в нем проживает всего 5,6% населения, порядка 8 миллионов человек. И оно постоянно уменьшается.

При этом, например, на противоположном берегу Амура, который создает естественную границу между Россией и Китаем, китайцы построили динамично развивающийся город Хэйхэ. Его население — 1,75 млн человек. Этот крошечный по китайским меркам городок в России уступает по населению только Москве и Петербургу.

А жители темных, плохо освещенных поселков с российской стороны каждый вечер могут наблюдать светящиеся огни современного динамично живущего города на китайском берегу Амура.

Ни по экономическому потенциалу, ни тем более по населению тягаться с Китаем Россия не может.

Значит, чтобы сохранить контроль над российским Дальним Востоком, остается уповать на военную мощь и на рост местного населения за счет переселенцев-мигрантов из других стран или из остальной России.

С последним пока не получается. Программа переселения соотечественников из стран СНГ в том числе на Дальний Восток с треском провалилась — люди если и готовы были переселяться в Россию, то лучше в Центральную, пусть даже в провинциальную глушь, но не на Дальний Восток.

Федеральные власти пытаются остановить отток населения активными финансовыми вливаниями. По данным Минфина, из госбюджета на 2019 год и период до 2020-2022 гг. на развитие Дальневосточного федерального округа планируется выделить 123 млрд руб.

Из них 45,3 млрд — в этом году.

Значительная часть этих средств так или иначе связана с реализацией программы по возрождению Дальнего Востока, превращению этого региона в территорию опережающего развития и слома тренда на отток населения с «окраины империи» на «большую землю».

При этом про создание на Дальнем Востоке территорий опережающего развития, о субсидировании авиаперевозок в центральную Россию на высшем государственном уровне говорят по меньшей мере лет 15. Но тренд не меняется: люди не хотят оставаться на Дальнем Востоке и стараются уехать при первой возможности. По доле ветхого жилого фонда дальневосточные территории уверенно входят в список лидеров.

Не помогают пока и точечные экономические льготы. С 1июня 2016 года в России действует закон «О дальневосточном гектаре». Сначала этот самый дальневосточный гектар выдавали только местным жителям при небольшом размере «подъемных» на переезд и обустройство на месте.

Никто переселяться не захотел и программу сделали максимально либеральной. Ввели субсидии и льготных кредитов на открытие бизнеса, на закупку стройматериалов для строительства жилья. Позволили переселяться жителям всей России.

Однако все равно программа практически не работает, хотя прошло уже три года и можно делать выводы о ее эффективности. Сейчас для свободной раздачи на Дальнем Востоке нарезано более 188 млн гектаров земель.

Но с начала действия программы ей воспользовались менее 70 тысяч граждан РФ. Это даже не капля в море.

На развитие Дальнего Востока, кроме денег и льгот, брошен гигантский бюрократический ресурс. Действуют отдельное федеральное министерство по развитию Дальнего Востока, Корпорация по развитию Дальнего Востока.

Полпред президента в Дальневосточном федеральном округе Юрий Трутнев — единственный из полпредов, кто имеет еще и статус вице-премьера.

Он кстати после заседания Госсовета при президенте во Владивостоке 5 сентября пообещал, что скоро будет представлена новая Национальная программа развития Дальнего Востока до 2025 года с перспективой до 2035-го. Но пока, по большому счету, не помогает ничего.

Финансовые и человеческие ресурсы для ползучей колонизации российского Дальнего Востока у Китая есть.

При этом едва ли Китай захочет как-то обострять отношения с Россией и скорее предпочтет действовать в своем излюбленном стиле мягкой силы — договариваясь об аренде дальневосточной земли с местными властями, создавая СП, которые постепенно будут брать под контроль местные ресурсы.

Один из возможных способов противостояния этому «китайскому нашествию» — привлечение на Дальний Восток других иностранных инвесторов. Тут трудно переоценить значение развития экономических связей с Индией и Японией, двумя странами, стратегически способными составить конкуренцию Китаю в борьбе за развитие российского Дальнего Востока.

Пока России достаточно успешно отстаивает свои интересы на далеком Ближнем Востоке, в Сирии, ее собственный Дальний Восток оказывается если не под ударом, то под очевидной угрозой освоения и заселения жителями других государств. Поэтому Восточный экономический форум — не только и не столько «про экономику», сколько про национальную безопасность. В самом прямом смысле слова.

Источник: https://www.gazeta.ru/comments/2019/09/05_e_12628537.shtml

Книга Права
Добавить комментарий