Образец уведомления наследником банка о смерти заемщика

Теория и практика. Кто будет погашать кредит за умершего родственника? (properm.ru)

Образец уведомления наследником банка о смерти заемщика

13 января 2017

Эксперты Properm.ru напоминают: согласно закону, наследуется не только имущество, но и долги. Поэтому если у вашего умершего родственника, чьим наследником вы являетесь, был оформлен кредит, то теперь он ваш.

Печальная и трагичная, но тем не менее обычная история. Умирает заемщик, у которого есть действующий непогашенный кредит. Что делать в такой ситуации родственникам заемщика? Эксперты Properm.ru из числа банков, страховых компаний и юристов рисуют достаточно простую и ясную картину.

В теории

Идеальная для потенциальных наследников ситуация выглядит так – заемщик был застрахован, его смерть признается страховым случаем и страховая компания производит выплату страхового возмещения банку, которое покрывает весь долг по кредиту. При этом банк и страховая компания вопросы решают самостоятельно и участия наследника не требуется.

Чтобы такое стало возможным, нужно своевременно сообщить банку о смерти заемщика.

В Западно-Уральском банке Сбербанка рассказывают, что в кредитное учреждение нужно предоставить оригинал и копию свидетельства о смерти, а также копию паспорта обратившегося клиента.

В самом банке нужно будет еще заполнить заявление. Следующий шаг – обращение в страховую компанию, которую также нужно известить о смерти заемщика.

Руководитель проекта Dolgi.ru Павел Дашевский советует сразу же сообщать банку о смерти заемщика во избежание начисления со стороны банка пени и других штрафных санкций: «На практике часто бывает, что банк узнает о смерти поздно и успевает за это время начислить пени по просроченным платежам по кредитам».

Если заемщик застрахован не был, то наследникам предстоит унаследовать не только его имущество, но и долги в пределах стоимости этого имущества. В связи с этим Дашевский рекомендует оценить объем долгов, особенно если кредитов несколько, и решить стоит ли вступать в наследство. Если вступать в наследство невыгодно, то от него целесообразно отказаться.

«Кредитная организация может предъявлять свои требования только к принявшим наследство родственникам, – говорят в Хоум Кредит Банке. – Если родственники не планируют вступать в наследство, то взыскивать с них задолженность банк не будет».

В Связь-Банке уточняют, что такие долги списываются на внебалансовые счета как задолженность, безнадежная к взысканию.

На практике

В реальности ситуация складывается не так, как хотелось бы. Житель Перми Алексей рассказал Properm.ru о своем негативном опыте общения со специалистами крупного российского банка, свой отзыв он также оставил в специальном разделе сайта Banki.ru.

– Моя мама была заемщиком по потребительскому кредиту. Кредит был застрахован и оформлен без поручителей. После смерти мамы я решил уведомить банк о смерти заемщика. Хотя на самом деле я мог ничего не делать и по прошествии шести месяцев просто не вступить в наследство.

По словам Алексея, всё началось с некомпетентного совета сотрудника call-центра по урегулированию задолженностей.

– Мне сказали, что в данной ситуации можно обратиться в абсолютно любое отделение банка. На самом деле нет. После, в уже нужном отделении меня встретила сотрудница отдела по взысканию задолженностей. Объяснив ей ситуацию, первое, что я услышал: «Ну, спасибо вам за доброе утро».

В итоге житель Перми передал весь необходимый пакет документов в банк – не только свидетельство о смерти, но даже выписку из амбулаторной карты с 2008 года.

– Теперь банк и страховая должны уведомить меня о том, признана ли смерть страховым случаем. Но прошло уже два месяца, но мне до сих пор никто ничего не сообщил.

Собеседник Properm.ru также обращает внимание на то, что в банке ему сразу предложили переоформить кредит, не узнав предварительно, планирует ли он вступать в наследство.

– Нужно внимательно читать все документы, которые вы подписываете в момент информирования банка о смерти заемщика и блокировке счетов, – советует он. – Так как сотрудники по взысканию задолженностей всячески пытаются принудить родственников к добровольному погашению кредита умершего.

Люди, столкнувшиеся с подобными ситуации, советуют Алексею готовиться к долгой и упорной борьбе, возможно, даже к «встрече» с коллекторами через полгода. Сам Алексей предполагает, что, видимо, тогда он и узнает, была ли смерть признана страховым случаем и получил ли банк страховое возмещение.

Новости в формате RSS

Источник: https://www.sviaz-bank.ru/service/clientsinfo/24415.html

Уведомить банк о смерти заемщика

Образец уведомления наследником банка о смерти заемщика

Квартира была куплена после развода и оформлена на маму.

20 Декабря 2016, 15:57

В этом случае квартира не входит в наследственную массу. Вам ничего банкам доказывать не требуется. Можете просто указать в уведомлении, что наследства нет.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества

А если нет наследства, то отвечать по долгам папы Вы не обязаны. Если сотрудники банка будут требовать от Вас выплаты долгов, то Вы просто отправляйте их в суд. Суд будет на Вашей стороне.

Уточнение клиента

Просто не хочется доводить до суда, чтобы лишний раз не нервничала бабушка.

20 Декабря 2016, 16:06

Вам не о чем беспокоиться. Если нет наследства значит и отвечать Вам нечем.

1.

Я понимаю, что я обязана выплачивать данный кредит, но обязана ли я выплатить все штрафы и проценты за то время, когда я не знала о кредите?

Муж взял кредит и купил квартиру на имя брата.Вскоре брат умирает,наследство вступила жена ,мы развелись,как теперь доказать,что квартира наша

Если родственники не знают, в каких банках у умершего был кредит, но знают точно, что он был.Как его разыскать?

умер бывший муж в наследство может вступить несовершенно летняя дочь. документов не кредиты нет так как все сгорело. как узнать есть ли вообще какие нибудь кредиты.

Подскажите если умер человек 4 года назад. А сейчас его родителям пришло письмо от коллекторской компании о том что у умершего был кредит в банке тело кредита 2000 грн, банк передал его коллекторам и они уже требуют выплатитьгрн., в противном случае через месяц опишут имущество.

Уведомление банка о смерти заемщика

Важно

В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Опять возвращусь к теме принявшим наследство: Принять наследство можно в течении 6 месяцев с момента смерти наследодателя путем подачи заявления в нотариальную контору. По истечении 6 мес.

, если заявление не подано, наследство считается не принятым (является выморочным).

Принимать наследство в течении 6 месяцев или по истечении срока устанавливать факт принятия наследства — решать родственникам наследодателя.

Уведомление банка о смерти заемщика образец

Мой юрист объяснил, что банк имеет право требовать от меня выплаты кредита, а вот проценты и штрафы, которые были начислены за просрочку кредита, нет».

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит ( )

Таким образом, заявление о невозможности платить — это не одностороннее расторжение договора кредитования, а извещение банка о временных финансовых затруднениях и просьба в предоставлении возможности пересмотреть условия погашения долга. Проводить реструктуризацию — право, а не обязанность банка.

Так что он может оставить письмо без ответа, и это не будет нарушением закона.

Источник: http://ooo-riok.ru/kak-uvedomit-bank-o-smerti-zaemschika-obrazec-92100/

Заявление в банк о смерти заемщика образец скачать бесплатно

При переводе долга путём уступки права требования согласие должника не требуется, но требуется обязательное его уведомление. При переводе долга происходит замена должника. Уведомить банк о смерти А. Реквизиты указываются в уведомлении о переходе прав по закладной.

Кредитор должен обязательно уведомить должника о совершении цессии, так как исполнение обязательства им первоначальному.

Уведомить банк о смерти заемщика кто выплачивает кредит

Вопрос следующий: человек у которого два потребительских кредита — умер. Что делать его семье? Короткий разговор с представителем банка ничего толкового не дал — «забудьте о рассрочках, платите, иначе — суд, пени, штрафы»

Есть распространенное мнение, что в течение полугода можно и не платить кредиты и многие юристы с которыми я разговаривал в принципе разделяют это мнение, с небольшими оговорками. Сам же я пришел к мнению, что право на наследство переходит в момент его открытия (то есть в день смерти наследодателя), а не в момент получения нотариального свидетельства.

Значит вместе с правом переходит и обязанность.

Рассудите, подскажите дальнейшие действия. М.б.

Уступка прав аренды земельного участка образец скачать Регистр налогового учета по ндфл образец 2017 скачать бесплатно Доверенность от физ лица физ лицу образец в банк Заявление в страховую компанию о возврате страховки по кредиту образец Заявление на обработку персональных данных образец скачать в школе Заявление на регистрацию ооо с двумя учредителями образец 2015 Исковое заявление об отмене завещания образец Договор найма квартиры образец скачать 2016 бесплатно word Заявление на расторжение договора билайн образец Договор аренды квартиры образец скачать бесплатно в ворде

Нашли опечатку? Выделите фрагмент и отправьте нажатием Ctrl+Enter.

Источник: http://www.krepkoeradi.ru/zayavleniya/25321-zayavlenie-v-bank-o-smerti-zaemschika-obrazec-skachat-besplatno.html

Уведомить банк о смерти заемщика образец

Как видно, ссылаться на кредитный договор нужно тоже подробно.

ГК РФ Статья 418. Прекращение обязательства смертью гражданина Позиции высших судов по ст. 418 ГК РФ 1. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

2.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

  • Это лучший ответ отзывов: 23 569 Здравствуйте, если банк получил информацию о смерте заемщика, а также подтверждающие документы, то он не вправе начислять проценты в соответствии со ст.809 ГК РФ. Вы можете написать заявление в произвольной форме, указав в нем сведения о заемщике, который погиб, данные о кредитном договоре.

Ищете ответ?

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Источник: http://pravoved.ru/question//

возврат кредита за машину после смерти заёмщика

Опции темы Поиск по теме

2. То же самое по страховой компании. Однако расторгнуть договор сможет также только наследник.

3. Ну и, конечно, внимательно читать кредитный договор.

Там должны быть ответы на все вопросы, в т.ч. о страховании жизни заемщика в пользу банка. Здесь будьте внимательны, ибо не любая причина смерти может считаться страховым случаем.

Созаемщик

Созаемщик — это практически тоже, что и поручитель, но далеко не одно и то же.

Какова его роль после смерти основного заемщика:

  • созаемщик отвечает по кредиту, взятому вместе с основным заемщиком, только в пределах своей доли
  • то есть он отвечает только за себя, за обязательства умершего он ответственность не несет, ее будут нести его наследники и прочие лица
  • после смерти самого созаемщика, его долги переходят родственникам по наследству , и здесь начинает работать схема «наследник – умерший заемщик»

Наследник

Если кредит умершего заемщика не застрахован, если нет поручителей по его обязательствам, то в первую очередь кредиторы придут именно к наследнику. То есть получается в-третью очередь.

Итак. Что необходимо знать о банковской информации Клиент банковского учреждения однозначно имеет законное право потребовать от него любые данные, касающиеся его счетов.

[/important]Но есть общие правила составления делового письма.

И их необходимо выдерживать. Но об этом позже. Для чего спрашиваются отчеты о текущих балансах? Просто для того, чтобы разъяснить всем надоевшую ситуацию. Имеется в виду случаи, когда после продолжительного пользования кредитными деньгами, оказывается что заемщик уже не заемщик, а крупный должник.

КРЕДИТОРОМ с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение ЗАЕМЩИКОМ просроченной задолженности по договору,

б) представлять третьим лицам любую информацию о заемщике, в том числе содержащую его персональные данные.

Это что означает?? Банк может отдать свои права на этот долг какому-нибудь агентству, а они придут «долг выбивать»?

Источник: http://forum.ozpp.ru/showthread.php?t=146775

Кому достанется кредит в случае смерти заемщика

Очень важный вопрос для любого человека, кто неожиданно утратил родственника, активно пользовавшегося кредитными продуктами банков – в случае смерти заемщика кто выплачивает кредит? Это не самая простая тема для разговора, поскольку здесь есть масса нюансов, зависящих от конкретной жизненной ситуации.

Принадлежности у него практически никакой небыло. в соответствии с этим потомственного дела не заводили. в наследство не вступали! Принимая во внимание. собственно у заемщика была доля. но не целая жилплощадь. утверждать ее выморочной мне видится достаточно проблемным… Что творить? И я истина была должна прописать данный отказ? Заблаговременно спасибо.

Много факторов в данном вопросе зависит именно от составления кредитного договора. По большому случаю, для банка не имеет особого значение, кто именно погасит все долги их бывшего клиента. Главное, чтобы своевременно была произведена оплата вместе с начисленными процентами.

Для того чтобы официально оформить все необходимые документы о погашение кредита после смерти заемщика на его наследников, необходимо дождаться даты, когда права наследства вступают в свою законную силу.

У меня было так.

Правильно ли я поняла, что если наследство делится меду родственниками или правоприемниками, то и кредит, и всякие другие долговые обязательства должны делиться между ними пропорционально доле наследства?

МОЖНО задать вопрос в 2008 г мой муж брал кредит который был застрохован в компании generali страхование жизни после его смерти я как наследница оповестила компанию и предоставила все необходимые документы умер муж в 2009 г на наследство я подала сразу но вступила только в 2016 г подскажите куда мне обратиться чтобы узнать какая сумма будет мне выплачена и как и где я могу её получить с уважением Людмила г Павлоград

Скажите пожалуйста. А если нет наследства, а кредиты есть. А заемщик умер. Кто должен выплачивать его кредиты?

Скажите пожалуйста.
А если нет наследства, а кредиты есть. А заемщик умер.

Внимание

Кто должен и каким образом сообщить Банку о смерти Заемщика.

Сообщить в банк о смерти заемщика может любое заинтересованное лицо, достаточно лишь написать письмо произвольной формы и приложить копию свидетельства о смерти. Письмо лучше направить с уведомлением или лично принести в офис банка секретарю. Секретарь во втором экземпляре письма поставит отметку о регистрации письма (входящий номер).

Источник: https://komputernaya-pomosh-kazan.ru/uvedomit-bank-o-smerti-zaemshhika

Уведомление о долге образец

Образец уведомления наследником банка о смерти заемщика

Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны оплачиваться наследниками.

Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих.

Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство.

При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.

Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора.

Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека.

Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.

Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается.

В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся.

Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом: Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.

Уведомление о переводе долга образец

Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору.

В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.

Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза.

Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства.

Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем.

Под этот перечень попадают различные ситуации: Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость.

Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание.

Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией.

В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства.

В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него.

Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства.

В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт. Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.

Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю.

Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.

Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников.

Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.

Уведомление должника об уступке права

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства.

В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него.

Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства.

В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт. Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.

Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю.

Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.

Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников.

Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.

Уведомление о несуществующем долге

Все требования со стороны банка относительно необходимости досрочного погашения долга умершего родственника не имеют под собой никаких оснований.

Финансовое учреждение может настаивать только на проведении выплат в те сроки, которые были оговорены с первым заемщиков.

Статьи размещенные на нашем сайте носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Для решения конкретной задачи вам необходимо заполнить форму на сайте, либо задать вопрос онлайн консультанту справа. Это быстрее и Известно, что жители многоквартирных домов обязаны оплачивать коммунальные платежи и услуги.

В их число входит электроснабжение, горячая и холодная вода, отопление, вывоз мусора, уборка и другие услуги.

И если накопилась задолженность, то коммунальные службы обращаются в суд с заявлением, который оформляет судебный приказ о взыскании долга за коммунальные услуги.

Оспорить его можно, подготовив заявление об отмене судебного приказа по ЖКХ.

Его написание и подача должны быть подчинены определённым процессуальным правилам.

Их несоблюдение приведёт к тому, что приставы на основании судебного приказа начнут взыскивать коммунальные долги в принудительном порядке.

Особенностью судебного приказа является то, что жилец может и не подозревать о том, что на него подали в суд за «коммуналку».

Перед соответствующим фактом он будет поставлен только тогда, когда получит приказ из суда о взыскании долга, либо приставы в принудительном порядке спишут долг с банковской карты.

И тогда на то, чтобы отменить судебный приказ о взыскании долга по ЖКХ остаётся очень мало времени всего 10 дней.

По каким же основаниям можно оспорить указанный акт?

Первым из них является несогласие с взыскиваемой суммой (включая, и начисление пени). Время на отмену судебного приказа по ЖКХ отводится в 10 (календарных) дней.

Тогда следует провести собственный расчёт, ссылаясь на платежки и квитанции. И этот период исчисляется со дня следующего, после которого было получено судебное решение.

Следующей причиной для того, чтобы поставить судебный приказ под сомнение, может стать взыскание части долгов за пределами исковой давности. Наконец, оспорить судебный приказ о взыскании долга по ЖКХ можно вследствие того, что он не соответствует установленным законодательством требованиям. Когда указанный срок пропущен, то его возможно продлить.

Однако практика показывает, что для этого должны быть веские и подтвержденные документами причины. Заявление об отмене судебного приказа по взысканию задолженности по коммунальным платежам подаётся именно в тот суд, от которого исходил приказ.

При этом рассматривать обращение будет судья, который вынес судебный приказ о взыскании задолженности по коммунальным платежам.

Отмену судебного приказа не стоит путать с апелляцией.

Она подаётся именно на решение суда в вышестоящую инстанцию.

И к тому же, в отличие от заявления об отмене судебного приказа, необходимо будет оплачивать госпошлину.

Уведомление о планируемом строительстве

При оспаривании судебного приказа, нужно позаботиться о том, чтобы были однозначные доказательства получения заявления канцелярией суда или отправки его по почте.

Тогда можно знать вероятную дату рассмотрения заявления по судебному приказу.

Практика показывает, что вероятность отмены судебного приказа во многом зависит от того, насколько грамотно оформлено заявление на отмену судебного приказа о взыскании задолженности по ЖКХ.

Несмотря на то, что заявление об отмене судебного приказа ЖКХ, образец которого мы предлагаем уже содержит все необходимые данные, на каждом моменте его оформления нелишним будет остановиться ещё раз. Здесь указываются полные координаты суда, а также как можно больше информации как о взыскателе и должнике (именно так должны именоваться стороны по правилам приказного производства).

Если написать в заявлении истец и ответчик, то это будет существенной ошибкой, которая не позволит в итоге отменить судебный приказ.

Вам могут вернуть заявление по формальной причине, несоответствие требованиям ГПК. Дальше подробно расписываются, те моменты, по которым существуют разногласия.

Они могут касаться периода существования обязательств, размера их основной суммы, а также действительной величины неустойки.

Завершать заявление должны просьба отменить судебный приказ (с указанием его реквизитов), перечень приложений, а также личная подпись должника.

В ГПК не говорится о процедуре рассмотрения заявления об отмене судебного приказа.

Однако практика показывает, что данное обращение рассматривается сразу же при его поступлении.

Если на основании судебного приказа уже было начато исполнительное производство, то следует позаботиться о его приостановлении.

Это лучше сделать в день подачи заявления, путем обращения к приставу с просьбой приостановить исполнительное производство. Когда суд отменяет судебный приказ, то это отнюдь не означает, что конфликт исчерпан.

Дальше ресурсоснабжающая организация или управляющая компания может подать по задолженности исковое заявление.

И тогда уже все свои доводы нужно подтвердить в возражениях к нему.

Естественно, что понадобятся и документальные доказательства в части действительной величины сумм, истечения исковой давности, ошибки в расчётах.

Когда уже есть судебный приказ и его необходимо отменить, то легче всего сделать отмену судебного приказа ЖКХ по образцу, который мы предлагаем взять за основу. Чтобы избежать судебных разбирательств в ряде случаев имеет смысл провести с коммунальными службами переговоры относительно альтернативных вариантов погашения долга, включая отсрочку, рассрочку или списания его части.

Нелишней будет и консультация от юриста на предмет урегулирования конфликта с коммунальными службами.

Юридическую консультацию можно получить как у нас в офисе, так и в телефонном режиме.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/pravo/uvedomlenie-o-dolge-obrazec

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит

Образец уведомления наследником банка о смерти заемщика

Кредитный договор содержит условия, которые предусматривают выплату долга банку даже в нестандартных обстоятельствах – при смерти заемщика. Существует несколько лиц, на которых переходит обязанность уплаты кредита после смерти заемщика:

  • страховая компания;
  • созаемщик;
  • поручитель;
  • наследники.

Большинство кредитов застраховано, и сумма кредита покрывается за счет страховки. По незастрахованным кредитам действует иной порядок погашения. Созаемщики по кредиту несут равную ответственность, поэтому после смерти одного из них остальные обязаны выплачивать кредит в том же порядке.

Кредиты с поручительством гасят либо поручители, либо наследники умершего. При обращении взыскания на поручителей, у тех появляется право требовать долг с наследников в судебном порядке. Наследники обязаны выплачивать кредит в долях, равных их доле в наследуемом имуществе, согласно ст.

1175 Гражданского Кодекса РФ.

Страхование займов выгодно обеим сторонам кредитного договора. Банк получает гарантию, что кредит будет выплачен, несмотря на обстоятельства. Заемщик получает страховку на непредвиденный случай.

  Условия страховки прописываются в договоре страхования. Следует иметь ввиду, что некоторые причины смерти не попадают под определение страхового случая.

Обычно это смерть в результате хронических болезней, от воздействия радиации, в момент военных действий и иные.

После смерти заемщика необходимо внимательно изучить содержание договора. Убедившись, что случай относится к страховым, необходимо уведомить страховую компанию. Сроки уведомления прописаны в договоре страхования и обычно бывают короткими.

Страховая компания обговаривает список документов, которые им необходимо предоставить для проверки. При смерти заемщика таким документом будет являться справка о смерти с указанием причины.

До момента перечисления денег страховой компанией в банк, наследники заемщика обязаны уплачивать текущие взносы по кредиту.

Кредиты с поручительством

После смерти основного заемщика, при наличии по кредиту поручителей, обязанность по выплате долга переходит на них в случае, если поручитель даст согласие отвечать за переход долга к новому должнику, согласно ч. 2 ст.

367 ГК РФ. Поручитель обязан отвечать по кредиту в любом случае., если в договоре кредитования содержится условие об автоматическом переходе поручительства при смене заемщика.

Существует ряд особенностей по кредитам с поручительством:

  1. Обязанности поручителя не прекращаются со смертью заемщика.
  2. При наличии наследников, банк, в первую очередь, обращается за выплатой кредита к поручителям.
  3. При отказе наследников от наследства, имущество становится выморочным и переходит к государству. Заемщиком также становится государство. Поручитель также должен в этом случае дать согласие на поручительство, а после требовать возмещения расходов.
  4. Поручитель при погашении кредита получат права кредитора по отношению к наследникам.

Соответственно, если в договоре кредитования нет пункта об автоматическом переходе поручительства, и поручитель не дал согласие о переходе ответственности на нового заемщика, то претензии к поручителю банк выставить не может. Если по договору поручительство переходит автоматически или поручитель дал согласие на ответственность за нового заемщика, то банк потребует возврата кредита от поручителя.

Компенсировать свои расходы поручитель может после полной выплаты долга заемщика, всех пеней и штрафов по нему. Требование предъявляется к наследникам. Если наследники отказываются возместить расходы в добровольном порядке, поручитель имеет право обратиться в суд. Наследники несут ответственность по кредиту перед поручителем в размере наследственной массы. 

Порядок действий

После смерти заемщика необходимо уведомить банк письменно. К уведомлению необходимо приложить копию свидетельства о смерти. Уведомление можно отправить заказным письмом с описью вложения, или лично отвезти в банк. Следующим шагом нужно проверить, застрахован ли кредит и попадает ли смерть заемщика под страховой случай.

Если кредит не застрахован, наследникам следует решить вопрос о принятии наследства. Это зависит от суммы долгов наследодателя и объема наследуемого имущества. Если наследников несколько, то долг делится между ними пропорционально долям унаследованного имущества.

Проблема возникает из-за сроков принятия наследства. Официально долг перейдет на наследников через 6 месяцев. Банки не учитывают этот момент и начисляют неустойку за все время неуплаты ежемесячных взносов. Уменьшить сумму неустойки наследники могут через суд.

Как избежать ответственности?

Наследники освобождаются от уплаты кредитных долгов наследодателя в случае отказа от наследства. Стоит учитывать, что нельзя принять наследство или отказаться от него частично.

То есть, если наследники вступили во владение имуществом, это значит, что они принял наследство полностью. Отказаться можно в течение 6 месяцев с момента открытия наследства.

Обычно отказ происходит, когда сумма долга превышает наследственную массу.

Наследники несут ответственность по кредиту в размере наследственной массы, которая оценивается по рыночной цене на момент открытия наследства. Взыскать с наследников большую сумму, чем они получили, банк не может.

Созаемщик несет солидарную ответственность по кредиту. Следовательно, оплата долга ляжет полностью на него, в случае, если второй заемщик умер. По ипотеке долг обычно переходит на супруга, который является созаемщиком.

Если созаемщиков несколько, в договоре прописывается их ответственность. Страховка по таким кредитам оформляется исходя из доходов каждого созаемщика.

Доля умершего покрывается из страховой суммы, в свою очередь, второй созаемщик выплачивает свою часть кредита.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/v-sluchae-smerti-zaemshhika-kto-vyplachivaet-kredit/

Кредит в наследство | АДВОКАТ

Образец уведомления наследником банка о смерти заемщика

Кроме квартиры или машины, в наследство может достаться и банковский кредит. Что делать «счастливчику» и можно ли от такого кредита отказаться?

«Два года назад я потерял отца, но его утрата была не единственной неприятной неожиданностью того времени, — вспоминает бизнесмен Алексей. — Спустя три месяца после похорон я узнал, что отец брал кредит под залог квартиры на ремонт дачи. Банк потребовал от меня выплаты кредита со всеми процентами и набежавшими немалыми штрафами или пригрозил продать квартиру.

На тот момент я не знал, что долг так же наследуется, как и любое имущество. Мой юрист объяснил, что банк имеет право требовать от меня выплаты кредита, а вот проценты и штрафы, которые были начислены за просрочку кредита, нет».

Согласно ст. 1218, 1281 Гражданского кодекса Украины, обязательства по погашению кредита переходят к наследникам в полном объеме в случае принятия ими наследства.

После нескольких месяцев судебных тяжб спор Алексея был решен Верховным судом Украины, который обязал наследника выплачивать кредит, а банк — отменить все проценты и штрафы, которые были начислены из-за просрочки оплаты кредитных платежей.

Мотивация такого решения суда проста: с момента смерти заемщика до момента вступления его сына в права наследства наследник фактически не имел обязательств по этому займу, а значит, обязан гасить только платежи, зафиксированные на день смерти наследодателя.

Такое решение спора по переданному в наследство долгу — исключение из правила. Банку просто не повезло — ему попался небедный наследник с хорошим юристом.

А в большинстве случаев кредиторы заставляют получивших «наследство» платить по кредитам по полной программе: со всеми процентами, штрафами и пеней.

Что же делать с кредитом, доставшимся в наследство, и как не переплачивать по нему лишнее.

А был ли страховой полис?

Вопрос с оплатой кредита наследниками может решаться по-разному, в зависимости от того, были у умершего заемщика страховка жизни или полис страхования от несчастного случая или нет.

Если страховка была, то, теоретически, наследники могут отделаться легким испугом, так как долг по кредиту будет погашен за счет выплаты страховой компании.

Им даже может перепасть немного денег, если страховая выплата будет по сумме больше, чем остаток задолженности по кредиту, то страховщик и банк этот остаток должны возвращать наследникам.

Но, если честно, есть сомнения, что со страховкой у наследников все пройдет гладко, — всем известно, как наши страховые компании «любят» платить…

Многие страховые компании используют различного рода уловки, чтобы уклониться от выплаты страхового возмещения. Это, например, сжатые по срокам условия сообщения о наступлении страхового случая, требования о предоставлении нотариальных копий с документов, которые невозможно получить либо не подлежащие нотариальному заверению и так далее.

Не стоит исключать также ситуацию, когда страховка просто не сработает. Например, если заемщик умер отобострения хронического заболевания, то, по полису страхования от несчастного случая, которые покупают большинство ипотечных и автозаемщиков, страховщик просто откажет в выплате, так как это не страховой случай.

Если страховка не сработала или ее вообще не было (сейчас даже по ипотечным кредитам ее не всегда требуют), то возвращать долг придется наследникам заемщика. И от этого, увы, никуда не денешься. Так что лучше страховать свою жизнь, если берутся крупные кредиты, которые другие члены семьи в случае чего не в состоянии будут оплатить.

Оформляется перевод долга наследникам достаточно долго. В день смерти заемщика происходит так называемое открытие наследства и в течение шести месяцев наследники могут подавать заявления на вступления в права наследования. По истечении этого срока они вступают в права наследования, и только после этого у них возникает обязательство платить по долгам предка.

Интересно, что некоторые банкиры часто советуют наследникам платить по кредиту с первых дней после смерти заемщика, якобы чтобы не было просрочки и штрафов. Но такой совет напрямую противоречит действующему законодательству! (ст. 1270 Гражданского Кодекса).

Если наследники принимают наследство и соглашаются платить, банк предлагает им переоформить кредитные соглашения. В большинстве случаев для этого оформляется дополнительное соглашение к действующему кредитному договору о переводе долга на наследника. Дальше погашение кредита происходит по графику, утвержденному банком и новыми должниками.

Если же наследники не хотят гасить кредит и отказываются признать свой долг по кредиту, банк после вступления наследниками в свои права прибегает к стандартным процедурам по работе с недобросовестными заемщиками. Понятное дело, что речь идет об обращении банка в исполнительную службу или в суд и о дальнейшей продаже имущества должников.

Если унаследованный кредит был обеспечен залогом, то банк в первую очередь обратит взыскание на предмет залога. Если же залога не было (потребительский кредит, кредитная карта) или имеющегося обеспечения недостаточно для полного расчета по кредиту, банк будет через суд добиваться продажи любого другого имущества наследников.

При этом несговорчивым наследникам придется дополнительно потратиться. Помимо кредита и всех предусмотренных кредитным договором платежей, наследникам необходимо будет оплатить также все издержки, которые могут возникнуть в процессе принудительного взыскания задолженности, например, затраты на судебное рассмотрение и так далее.

Так что банкиры и юристы советуют все же платить (по истечении шести месяцев со смерти заемщика), хотя намекают, что возможны и другие варианты.

Если претит сама идея рассчитываться с чужими долгами, можно и отказаться от погашения унаследованного кредита. Такая возможность тоже предусмотрена законодательством. Правда, увы, от одного только кредита отказаться не получится, нужно будет отказываться от ВСЕГО наследства (ст. 1273 Гражданского кодекса).

Иными словами, если в наследство досталось несколько квартир и кредит на покупку еще одной, то нужно будет отказаться от всей недвижимости, а не только от одной ненужной ипотеки.

Для оформления отказа нужно обратиться в нотариальную контору по месту открытия наследства и написать соответствующее заявление. Кстати, этот отказ не окончательный.

Если вдруг наследник узнает, что дядя, от которого достался просроченный кредит на электрочайник, был подпольным миллионером и завещал ему целое состояние, то до истечения шести месяцев, отведенных на вступление в наследство, он может отказаться, пардон за каламбур, от отказа и написать заявление на вступление в права наследования.

Если же кредит — это единственное, что досталось от родственника, лучше просто отказаться от принятия наследства (конечно, если нет желания выплачивать, к примеру, ипотеку или автокредит, а потом получить в собственность квартиру или машину).

Не платить по кредиту наследнику можно будет и в том случае, если банк не предъявит свои требования по погашению долга. По требованию законодательства, так же, как и наследник, кредитор обязан заявить о себе в течение первых шести месяцев после смерти заемщика.

Но если чудом удалось скрыть от банка смерть должника, незаметно вступить в права наследования и на полгода «залечь на дно», то о кредите можно забыть. Банк потеряет право взыскать долг, если не докажет в суде, что о смерти заемщика ему было неизвестно по объективным причинам.

Один из самых туманных вопросов в наследовании долгов — может ли банк начислять проценты, штрафы и пеню по кредиту умершего заемщика? Туманен он потому, что большинство банкиров все же считают, что начислять или не начислять проценты — это прерогатива банка, и этот вопрос регулируется кредитным договором. Другими словами, со смертью должника начисление процентов, а потом и штрафов, не прекращается (и превращается в довольно разорительную для наследников геометрическую прогрессию).

Независимые юристы придерживаются другого мнения. «Банк по кредитному договору, действительно, имеет право после смерти заемщика продолжать начислять проценты, а также штраф и пеню, если на то есть основания.

Но дело в том, что в течение шести месяцев, пока он будет начислять эти платежи, наследники не могут распоряжаться имуществом наследодателя и не несут ответственности по его обязательствам.

Думаю, есть повод судиться с банком», — считает адвокат Михаил Крулько.

Согласны с коллегой и юристы компании «Шмаров и партнеры»: «Наследники несут обязательство погасить начисленные проценты и штрафы только в том случае, если они были присуждены заемщику (наследодателю) при жизни. Прочие начисленные обязательства фактически не связаны с личностью заемщика и вряд ли могут присуждаться для уплаты наследникам».

Учитывая, что история героя статьи Алексея завершилась решением Верховного суда в его пользу, эти мнения стоить взять на заметку.

Что делать с кредитом, «доставшимся в наследство»

Если есть желание принять такое наследство, нужно:

• Получить свидетельство о смерти заемщика.

• Уведомить банк о смерти заемщика. Передать банку копию свидетельства о смерти.

• Написать в нотариальной конторе заявление о принятии наследства.

• Через шесть месяцев после смерти заемщика вступить в права наследства.

• Урегулировать отношения с банком — принять долг и оформить новый график погашения кредита.

• По итогам года, в котором принято наследство, оформить налоговую декларацию и заплатить налог с наследства.Если нет желания принять такое наследство, нужно:

• Написать в нотариальной конторе по месту открытия наследства заявление об отказе от наследства.

• В случае претензий банка сообщить о своем отказе и посоветовать обратиться за подтверждением этого факта в нотариальную контору.

Кредиты в нашей стране наследуются. Однако всегда можно отказаться от наследства или принять его, но при этом не платить проценты, штрафы и пеню по кредиту в течение первых шести месяцев после смерти заемщика.

Источник

Источник: http://www.averba.com.ua/semeinyi-advokat-dnepropetrovsk/kredit-v-nasledstvo.html

Книга Права
Добавить комментарий