Непокрытая банковская гарантия это

Покрытые и непокрытые гарантии

Непокрытая банковская гарантия это

Банки, кредиты, депозиты Банковская гарантия является одним из методов обеспечения исполнения обязательств банка или иной кредитной/страховой организации, при котором он/она по просьбе должника выдает письменное обязательство уплатить кредитору некоторую сумму денег при предоставлении требования об ее уплате.

Втб – банковские гарантии для малого бизнеса

Банки, кредиты, депозиты Банковская гарантия является одним из методов обеспечения исполнения обязательств банка или иной кредитной/страховой организации, при котором он/она по просьбе должника выдает письменное обязательство уплатить кредитору некоторую сумму денег при предоставлении требования об ее уплате.

Формы банковских гарантий: Данные виды гарантий являются сегодня наиболее востребованными и распространенными.

Существуют также и другие виды гарантий: гарантия исполнения обязательств использования приобретаемых специальных федеральных марок, таможенная гарантия и др.

Также она обеспечивает серьезную бережливость денежных средств по сравнению с кредитом и точное исполнение обязательств по соглашению без внесения предоплаты.

Банковские гарантии – Банк Левобережный

Банковская гарантия позволяет перенести платеж на более поздний срок и обеспечивает финансовым организациям материальное возмещение при не исполнении пунктов соглашения.

Однажды поработав с банковской гарантией, практически все клиенты убеждаются в ее удобстве, выгоде по сравнению с любым коммерческим кредитованием.

  • Постоянный обман со стороны исполнителей давно волнует финансовых специалистов.
  • В связи с чем, после долгого разговора было принято постановление о внедрение в финансовую структуру банковской гарантии.
  • Банковская гарантия — обязательства банка по выплате компенсации потерпевшей стороне.
  • Позволяет обеспечить исполнение обязательств на надлежащем уровне.
  • Универсальный финансовый продукт никогда не станет интересен каждому. Поэтому к оформлению нужно подходить с особой серьезностью, дабы не получить некачественный банковский товар.

Принципал в банковской гарантии это сторона сделки, должник по основному договору, выступающий инициатором оформление БГ.

Он же приобретает обязательства по выполнению условий договора в срок и в надлежащем качестве.

Банковская гарантия в оценочной деятельности как получить

По поводу гаранта есть точные понятия в законе, теперь им может выступить только коммерческое учреждение.

  • Относительно остальных сторон такого ограничения нет. В качестве участников могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели. Принципал и бенефициар связаны, прежде всего, договором об оказании услуг или выполнению работ.
  • Обеспечением по такому виду договора становится банковская гарантия.
  • Перед гарантом у принципала следующие обязательства: Очень часто бухгалтеры путают проводки, отражая из на забалансовом счете 008.

Несмотря на то, что этот счет используется для своих нужд, его часто туда вносят.

На самом деле, это частично правильное заблуждение.

Наши статьи – Банковская гарантия

Бухгалтерский учет позволяет это сделать на нескольких счетах.

Финансовое учреждение при выдаче БГ оговаривают условия предоставления.

Зачастую, на официальном сайте финансового учреждения можно найти такую информацию.

Непокрытая банковская гарантия БТА Банк

На данный момент практически все имеют в своем арсенале несколько способов приема документов.

Классический позволяет застраховать сумму в 20 миллионов рублей.

  • Срок рассмотрения заявки может затянуться до трех недель.
  • Как правило, такой способ используют банковские организации, не имеющие возможность предоставить ускоренный процесс рассмотрения.
  • Ускоренный позволяет получить решение в течение пяти дней.
  • При этом сумма к выдаче достигает 15 миллионов рублей.

Электронный позволяет получить 5 миллионов рублей дистанционным образом.

Отправленные документы в банк заверяются электронной подписью. Практически каждое финансовое учреждение имеет свой перечень документов, утвержденный во внутренне политике банка.

Именно эти документы позволяют банку определить платежеспособность клиента и выдать ему обязательства.

Банковская гарантия работает на возрастание ликвидности компании, затраты на ее получение иногда в тысячи раз ниже по сравнению со стоимостью контракта.

Как правило, в стандартный перечень входит: Индивидуальная стоимость оглашается только после тщательной проверки документации. После чего, заемщик вправе не соглашаться с предоставленными условиями.

Принципал в банковской гарантии – это, бухгалтерский учет

Данный вид гарантии может быть интересен импортерам, не желающим отвлекать свои деньги из оборота на период срока действия гарантии.

  • В случае необходимости исполнения гарантии клиент предоставляет деньги в Банк.
  • При непредставлении денежных средств со стороны Клиента Банк осуществляет платеж за счет собственных средств, стоимость которых будет равняться средней стоимости кредитных ресурсов Банка.
  • 24 сентября 2015 Сделка – это всегда риск ненадлежащего исполнения обязательств той или другой стороной и связанных с этим потерь финансов и времени.
  • Банковская гарантия – это инструмент, способный защитить компанию от подобных неприятностей.

Чаще всего банковскую гарантию требует заказчик, когда хочет быть уверенным, что подрядчик исполнит все обязательства по контракту.

Банковская гарантия – Forex-

В статье мы раскроем понятие банковской гарантии, рассмотрим виды и порядок получения банковских гарантий, а также особенности использования банковских гарантий в оценочной деятельности.

Источник: http://hotelmir.net.ru/pokrytye-i-nepokrytye-garantii.html

Банковские гарантии: зачем они нужны и как их выбирать?

Непокрытая банковская гарантия это

На сегодняшний день спрос на банковские гарантии в Казахстане среди юридических лиц стабильно растет. Сам по себе продукт из-за множества видов и подвидов сложный, но, если разобраться, очень полезный для компании. В этой статье мы расскажем о том, что такое банковские гарантии, в каких случаях без них не обойтись и на что стоит обратить внимание при выборе банка.

Немного теории

Прежде всего разберемся с терминологией. При получении банковских гарантий используются следующие определения:

  • Бенефициар – лицо, в пользу которого совершается платеж, выпускается гарантия.
  • Принципал – лицо, по поручению которого банк-гарант выпускает гарантию.
  • Банк-гарант – банк, берущий на себя безусловное обязательство произвести оплату, в случае неисполнения принципалом своих обязательств перед бенефициаром.

Так что же такое банковская гарантия? По факту, это обязательство банка-гаранта произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по первому письменному требованию бенефициара.

Как правило, необходимость в банковских гарантиях возникает тогда, когда покупателю и продавцу не до конца известна платежеспособность друг друга, и они хотят ограничить свои риски по сделке. Все гарантии являются безотзывными, т.е.

не могут быть отозваны в одностороннем порядке.

Схема работы по банковской гарантии выглядит примерно так:

Но чтобы понимать, какая гарантия необходима в конкретной ситуации, нужно разобраться с их видами.

Виды и подвиды банковских гарантий

Гарантии подразделяют на два вида: тендерные и коммерческие. Первые требуются для участия в тендере/конкурсе/аукционе и обеспечивают платеж гарантийной суммы, в случае:

  • отзыва либо изменения и/или дополнения заявки на участие в конкурсе после истечения окончательного срока представления заявок на участие в конкурсе;
  • не представления или отзыва в установленный срок конкурсного ценового предложения;
  • не подписания договора о государственных закупках в установленные сроки;
  • не обеспечения исполнения договора о государственных закупках после его заключения.

В международной практике гарантийная сумма может колебаться от 1% до 10% от всей суммы предложения, и она действительна до подписания контракта или выпуска гарантии исполнения контракта. В Казахстане общепринятая гарантийная сумма составляет 1-3%.

Срок действия тендерной гарантии составляет не менее 45 календарных дней c даты вскрытия конвертов с тендерными предложениями.

Максимальный срок, на который может быть выпущена такая гарантия не может превышать 180 календарных дней.

Также существуют специальные условия: в случае если принципал будет объявлен победителем тендера, по его поручению должна быть выпущена банковская гарантия исполнения обязательств.

Второй вид гарантий – коммерческие. Их выпускают по уже заключенным договорам. В понятие коммерческих гарантий входит несколько подвидов:

Гарантия исполнения обязательств – используется для исполнения договорных обязательств по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг. Такая гарантия является, по сути, обеспечением оплаты поставщиком штрафных санкций в случае срыва поставки. Сумма гарантии составляет 3% от договорной суммы и действительна до выполнения контракта.

В контрактах, предоставляющие услуги/работы и оборудование, указываются периоды времени, в течение которых гарантируется эффективное функционирование оборудования и предоставления услуг.

По гарантии исполнения, банк при требовании выплачивает бенефициару гарантийную сумму, в случае, когда продавец не выполнил или не надлежаще выполнил обязательства по поставке товаров и услуг.

Гарантия возврата авансового платежа – обеспечивает исполнение обязательств Принципала по поставке товара, выполнению работ, оказанию услуг в рамках перечисленного авансового платежа.

Сумма гарантии соответствует авансовому платежу, которая автоматически уменьшается по мере продвижения работ или осуществления поставок.

Гарантия авансового платежа прекращает действовать с окончательной поставкой предмета платежа или оказания услуг.

Гарантия платежа – используется для обеспечения обязательств по оплате товаров и услуг. Как правило, такие гарантии используются для получения коммерческого кредита.

Продавец соглашается на отсрочку платежа, если получение им такого платежа обеспечивается банковской гарантией.

В случае, если покупатель не производит оплату в срок, продавец направляет в банк свое требование о платеже и получает требуемую сумму в пределах суммы гарантии.

Гарантия возврата кредита – выдается по поручению заемщика кредитору и обеспечивает выполнение заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга и/или процентов по кредиту в оговоренные договором сроки.

Гарантия качества – обязанность принципала (продавца/изготовителя) поддерживать в товаре надлежащее качество в пределах гарантийного срока, а при его понижении – устранять недостатки проданного товара, обнаруженные в течение времени действия гарантии, с целью восстановления заданного в нем качества.

Помимо перечисленных выше видов и подвидов, на финансовом рынке гарантии также подразделяют на формы в зависимости от обеспечения и назначения.

Формы гарантий

В мировой практике гарантии делятся на три формы:

  • покрытая гарантия – она обеспечена 100% деньгами клиента;
  • непокрытая гарантия – выпускается в рамках действующего лимита кредитной линии;
  • бланковая гарантия – выпускается только для участия в конкурсе/тендере.

Кроме того, гарантии подразделяются на:

  • прямую гарантию, т.е. когда Бенефициар принимает гарантию, выпущенную в его пользу Банком Принципала (Банк Гарант);
  • контр-гарантию (подтвержденную гарантию) выпускаемую Банком в пользу Банка-Гаранта для последующего выпуска Банком-гарантом Гарантии в пользу Бенефициара.

Банков, предоставляющих гарантии, довольно много. И здесь лучше всего отдавать предпочтение крупным и проверенным финансовым институтам. При выборе банка стоит обратить внимание на максимальную сумму гарантии, процент и время, необходимое для получения услуги.

Зачастую для бизнеса, особенно при участии в тендерах, важен именно последний пункт. В Forte Bank банковские гарантии обещают предоставить за 2 часа. Аналогичное время данный процесс занимает в Банк Центр Кредит, АТФ Банке и Сбербанке.

В Альфа-Банке весь процесс предоставления покрытой гарантии займет не больше 60 минут. Также в данном банке действует сквозное обслуживание для бизнеса т.е.

подать заявку можно в Алматы, а получить гарантию уже в Астане или в любом другом городе РК.

Источник: https://uchet.kz/news/bankovskie-garantii-zachem-oni-nuzhny-i-kak-ikh-vybirat/

Банковская гарантия покрытая и непокрытая: особенности, преимущества и возможности. Покрытая банковская гарантия это

Непокрытая банковская гарантия это

РазноеПокрытая банковская гарантия это

Банковские гарантии различаются способом обеспечения. В этой связи бывают покрытые и непокрытые банковские гарантии.

Разнообразие банковских услуг в сфере кредитования на сегодняшний день впечатляет. Также большое количество на рынке банковских гарантий. Из-за особенностей в оформлении принято разделять банковские гарантии на покрытые и непокрытые.

Чтобы оформить непокрытую банковскую гарантию клиент должен внести имущественное обеспечение. Это нужно на случай выплаты компенсации за вероятные риски.

Банк, предоставляющий гарантию, или так называемый, банк-гарант, несет на себе материальную ответственность, и в случае невыполнения гарантийных условий, должен выплатить сумму, указанную в договоре. Таким образом, для банка существует риск потери денег.

Заказчик банковской гарантии в случае недобросовестности исполнителя получит от банка компенсацию.

В случае уклонения от финансовых обязательств при невыполненных условиях, банк-гарант может вернуть свои средства, оценив заложенное имущество.

Во время предоставления банковской гарантии банк должен в мельчайших подробностях обсудить условия, в том числе и те, которые касаются обеспечения с помощью заложенного имущества.

Оно должно соответствовать требованиям банка, ведь его стоимость обязана покрывать компенсационные выплаты. Имущество должно также быть привлекательным и востребованным на рынке, чтобы можно было его беспроблемно продать.

Достаточно часто также выдается и покрытая банковская гарантия. Как уже было сказано, условия ее оформления несколько иные. Особенность данной сделки в том, что риски банка покрываются с помощью вложенных исполнителем средств в вексели банка.

Также возможен вариант с оформлением на его имя депозита, сумма которого должна соответствовать указанной в договоре. Как и в первом случае, риск банка стремится к нулю, ведь в случае невыполнения условий исполнителем, все денежные средства будут обналичены с векселей или сняты с депозитного счета.

Предоставление таких гарантий делает невозможной потерю банком денег. Но, стоит отметить, что финансовое состояние не всегда позволяет заказчику получать от банка гарантию.

Отличия  покрытой гарантии банка

Главное отличие покрытой банковской гарантии состоит в том, что ее выдача осуществляется только после предоставления денежного покрытия, которое, в определенных случаях, покроет гарантийную стоимость. В таком случае, банк автоматически блокирует сумму гарантии со счета. Эта сумма будет заблокирована, пока действительна гарантия. Существует два варианта покрытия:

  • с помощью векселей;
  • с помощью депозита.

Заключение договора на гарантию банка

К положительным сторонам покрытой гарантии можно отнести то, что ее удобно использовать при обеспечении своих обязательств при заключении контрактов на государственные закупки или договоров на другие виды сделок. С помощью покрытой гарантии можно получить отсрочки на разные выплаты или выполнение обязанностей.

Главный плюс покрытой гарантии в меньшей процентной ставке, чем в случае с непокрытой гарантией. Возможно, поэтому все же большей популярностью пользуется именно покрытая банковская гарантия.

Покрытая гарантия не имеет никаких ограничений со стороны банков. То есть сумма может быть абсолютно любой. Заявка, поданная на оформление именно покрытой гарантии, рассматривается гораздо более оперативно. Гарантию можно получить сразу же после предоставления документации.

Покрытую банковскую гарантию оформляют преимущественно при получении серьезных контрактов, специальных заказов, при сотрудничестве с крупнейшими мировыми компаниями и предприятиями.

Существует также такой вид гарантии, как тендерная покрытая гарантия. Она предоставляется клиенту для его участия в торгах, тендерах.

Особенности непокрытой банковской гарантии

Что касается непокрытой гарантии, то из самого названия понятно, что она осуществляется кредитным или иным финансовым учреждением без покрытия. Непокрытые гарантии делятся на залоговые и беззалоговые.

Выдача этого вида гарантий больше относится к кредитной операции. Ведь перед ее осуществлением банк ради своей безопасности должен проверить материальное положение исполнителя и предъявить свои условия.

Чтобы получить подобную гарантию, не обязательно изымать деньги из оборота своей фирмы или предприятия на период действия гарантии.

Совершить оплату гарантии намного сподручнее, чем брать в использование значительную сумму и делать взнос в качестве покрытия.

К тому же, если имеется залоговое имущество, тогда вообще проблем с оформлением не будет. Тем более, что условия непокрытой гарантии абсолютно лояльны.

Предоставление имущества под залог лишь один из вариантов получения гарантии, но можно обойтись совершенно спокойно и без этого. Поскольку получение непокрытой гарантии возможно в беззалоговой форме.

К тому же, в качестве залогодателя может выступать и третье лицо. Отличительной чертой непокрытой гарантии от кредитной операции является ее оплата. Она намного меньше, чем кредиторские проценты, но значительнее, чем покрытая банковская гарантия.

Когда заказчик получает непокрытую гарантию, он имеет шанс получить также серьезные, масштабные и высокостоящие заказы на государственном, международном, муниципальном или ином уровне. Так как, получение гарантии показывают материальное соответствие юридического или физического лица.

В залоговой форме непокрытой гарантии есть достаточно много вариантов залогового имущества. Под залог можно вносить только имущество, на которое залогодатель имеет документально подтвержденное право собственности:

  • товар;
  • ценные бумаги;
  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование.

Ниже приведено видео о том для чего нужна банковская гарантия:

Источник: https://novoeblago.ru/raznoe/pokrytaya-bankovskaya-garantiya-eto.html

Непокрытая банковская гарантия это

Непокрытая банковская гарантия это

В связи с поправками от 1 октября 2018 года в ФЗ 44, изменились правила обеспечения заявок на участие в госзакупках.Теперь участникам требуется вносить обеспечение заявки на специальные, согласно перечню банков, установленным Правительством РФ.Откройте специальные счет с нами и начните участвовать в тендерах уже сегодня!

Банковская гарантия – письменное обязательство банка выплатить организатору закупки (заказчику) денежную сумму при предъявлении такого требования заказчиком в случае нарушения участником или победителем процедуры закупки установленных для него обязательств.

При участии в тендерах следует учесть, что в случаях, предусмотренных действующим законодательством (Федеральный закон № 44-ФЗ, Федеральный закон № 223-ФЗ), как исполнение контракта, так и само участие в тендере может требовать финансового обеспечения, то есть внесения определенной суммы денежных средств на счет, указанный в тендерной документации, либо предоставление банковской гарантии.

Тендерная гарантия говорит о том, что участники тендера при заключении контракта должны свою заявку чем-то обеспечить.В качестве обеспечения может выступать гарантия, только при условии, что вы не собираетесь участвовать в электронном аукционе.

В ином случае свои намерения подтвердить вы можете только наличными деньгами, которые нужно перечислить на счет организатора тендера.Обеспечение выступает гарантом, что победитель аукциона выполнит все прописанные в контракте пункту, если окажется победителем тендера.

Получение банковской гарантии связано с подготовкой большого пакета документов, серьезными затратами времени и труда.Гораздо проще обратиться к организации, оказывающей услуги по оформлению банковской гарантии на профессиональной основе.

Компания «Макс Финанс» не первый год занимается оформлением банковских гарантий.

Гарантии Резервные аккредитивы

За время работы у нас сформировались стабильные партнерские отношения с целым рядом банков и других кредитных организаций.Все это позволяет нам подобрать клиенту оптимальные условия получения банковской гарантии.

Свяжитесь с нами: 7 (495) 204-41-03 С целью снижения финансовой нагрузки на Вашу организацию и решения вопроса обеспечения без отвлечения собственных оборотных средств имеет смысл обратиться к услугам банка по оформлению банковской гарантии, где Гарантом исполнения Ваших обязательств по контракту выступит банк, резервирующий на срок выполнения данных обязательств денежные средства в центральном Банке РФ.Благодаря хорошо налаженным партнерским связям с проверенными финансовыми организациями мы предлагаем широкую линейку банковских продуктов.ООО «СКОРОСТНЫЕ КАТЕРА МГ» выражает благодарность компании «Максфинанс» за выполнение комплекса работ по оформлению обеспечения исполнения контракта.Весь комплекс работ был выполнен в установленные сроки, на эксклюзивных условиях и по специальной форме Министерства обороны РФ.«ОАО Раменский электротехнический завод «Энергия» благодарит специалистов компании Max Finance за успешное содействие и сопровождение в области государственного и муниципального заказа.Не смотря на сложность поставленных задач, все обязательства по подготовке сложных заявок на участие в аукционах были выполнены предельно грамотно в рамках заявленных требований Заказчика и норм Закона 94-ФЗ и в срок.ООО «Энергохимснаб» выражает благодарность специализированной организации ООО «Макс Финнас» за оперативные и квалифицированные действия, консультирование в сфере закупок, качество оказания услуг, а так же строгое соблюдение требований действующего законодательства Российской Федерации.

Скачать образец гарантийного соглашения

Особую благодарность выражаем коллективу компании за высокий профессионализм и целеустремленность в работе.Желаем Вам дальнейших успехов и надеемся на плодотворное сотрудничество.

Рассмотреть и принять решение о выдаче банковской гарантии можно быстро, но банк не выдаст ее пока не получит за нее комиссию, поэтому, чтобы за один день получить банковскую гарантию, необходимо оплачивать комиссию срочным платежом.

Размер банковской гарантии увеличивается в полтора раза от размера обеспечение исполнения контракта, указанного в документации о проведении аукциона, или поставщик должен предоставить информацию, подтверждающую добросовестность такого участника на дату подачи заявки.

Готовиться к заседанию регионального ФАС, где будет рассматриваться вопрос о помещении поставщика в реестр недобросовестных поставщиков.Если перед этим поставщик напишет заявление в полицию на брокера, то на заседании УФАС его шансы не попасть в реестр увеличиваются.Главным отличием 44-ФЗ от 223-ФЗ являются менее жесткие рамки, которых должны придерживаться кредитные организации, выдающие гарантию.

Единственное требование, предъявляемое к банку – размер обеспечения не может превышать десять процентов от его уставного капитала.

При этом в положении о закупке заказчик вправе прописать дополнительные условия для банка-гаранта, в частности наличие его в соответствующем реестре банков Министерства финансов РФ, определенный рейтинг или финансовые показатели. рублей, организатор тендера должен установить требование об обеспечении контракта.

Сумма обеспечения – от 10 до 30% от начально указанной цены.Если по контракту исполнитель обязан внести авансовые средства, то обеспечение должно покрывать сумму этих средств.Если аванс больше 30%, то гарантом выступает сумма в размере авансового платежа.

Платежные гарантии нужны для обеспечения оплаты оказанных услуг, привезенных товаров или совершенной работы, своевременно и в полной мере.Иными словами, если условия договора соблюдены точно в сроки, но оплата так и не была переведена на счет поставщика, то он имеет полное право обратиться с банку-гаранту с заявлением.

В этой ситуации гарант обязан произвести оплату в том объеме, в каком устанавливалась гарантийная сумма.Тендерные гарантии нужны для обеспечения выполнение обязательств всех участников тендера перед заказчиком.Гарантии исполнения регулируют исполнение принципалом собственных обязательств.

Затрагивает и выполнение работ, и поставку товаров, и оказание услуг.Основная цель такой гарантии в том, чтобы компенсировать возможные убытки бенефициара (покупателя).Используют в тех случаях, когда необходимо заверить покупателя в том, что обязательства по договору либо победителями тендера будут выполнены в соответствии с требованиями.

Гарантии, касающиеся возврата платежа по авансу, контролируют своевременное и неукоснительное исполнение данных продавцом покупателю обязательств.Гарантии нужны для того, чтобы получить доказательство о том, что аванс, который предоставили продавцу, используется целевым образом.

Гарантия коносамента необходима для того, чтобы регулировать выполнение обязательств перевозчика в тех случаях, когда товар передается без коносамента.Коносамент представляет собою типовой документ, который выдается отправителю груза его перевозчиком после того, как груз был принят к перевозке.

Может быть использован, когда перевозка грузов осуществляется в сообщении между странами, является подтверждением того, что груз был принят, и удостоверяет то, что договор был заключен.Представляет собой документ товарораспределительного характера, который дает право держателю документа на распоряжение принятым грузом.

Непокрытая гарантия – выдается при наличии условия, когда принципал предоставляет какое-либо залоговое имущество (недвижимое, транспортное, либо депозит).

Покрытая гарантия – выдается лишь тогда, когда на счет покрытия вносятся денежные средства.Если банк выплачивает гарантию при письменном требовании, это считается условной БГ.Должно выполняться условие, согласно которому бенефициар подтвердил документально выполнение данных обязательств по такой гарантии. Это могут быть накладные, акт о выполнении работы, либо счета.

Безусловная гарантия представляет собою гарантию, которая выплачивается гарантом без наличия какой-либо подтверждающей документации или без исполнения обозначенных условий, только лишь по требованию бенефициара в письменной форме.В безотзывные гарантии не могут вноситься коррективы, и они не могут быть аннулированы, если бенефициар не дает своего согласия на это.

В отзывные гарантии банк может вносить коррективы или же аннулировать их в любой момент времени.Это производится соответственно поручению принципала, и бенефициар может об этом не оповещаться в обязательном порядке.Если бенефициаром предъявлены требования на получение гарантийной денежной суммы, то гарант не может отзывать предоставленную гарантию.

Существуют, условно, три метода, по которым можно получить гарантию.

(14 , в среднем: 22)

Рассылка выходит раз в сутки и содержит список программ из Право перешедших в категорию бесплатные за последние 24 часа.

Источник: http://priem-metalla.spb.ru/pravo/nepokrytaya-bankovskaya-garantiya-eto

Виды банковской гарантии по способу обеспечения: покрытые, непокрытые

Непокрытая банковская гарантия это

Банковские гарантии различаются способом обеспечения. В этой связи бывают покрытые и непокрытые банковские гарантии.

Разнообразие банковских услуг в сфере кредитования на сегодняшний день впечатляет. Также большое количество на рынке банковских гарантий. Из-за особенностей в оформлении принято разделять банковские гарантии на покрытые и непокрытые.

Чтобы оформить непокрытую банковскую гарантию клиент должен внести имущественное обеспечение. Это нужно на случай выплаты компенсации за вероятные риски.

Банк, предоставляющий гарантию, или так называемый, банк-гарант, несет на себе материальную ответственность, и в случае невыполнения гарантийных условий, должен выплатить сумму, указанную в договоре. Таким образом, для банка существует риск потери денег.

Заказчик банковской гарантии в случае недобросовестности исполнителя получит от банка компенсацию.

В случае уклонения от финансовых обязательств при невыполненных условиях, банк-гарант может вернуть свои средства, оценив заложенное имущество.

Во время предоставления банковской гарантии банк должен в мельчайших подробностях обсудить условия, в том числе и те, которые касаются обеспечения с помощью заложенного имущества.

Оно должно соответствовать требованиям банка, ведь его стоимость обязана покрывать компенсационные выплаты. Имущество должно также быть привлекательным и востребованным на рынке, чтобы можно было его беспроблемно продать.

Достаточно часто также выдается и покрытая банковская гарантия. Как уже было сказано, условия ее оформления несколько иные. Особенность данной сделки в том, что риски банка покрываются с помощью вложенных исполнителем средств в вексели банка.

Также возможен вариант с оформлением на его имя депозита, сумма которого должна соответствовать указанной в договоре. Как и в первом случае, риск банка стремится к нулю, ведь в случае невыполнения условий исполнителем, все денежные средства будут обналичены с векселей или сняты с депозитного счета.

Предоставление таких гарантий делает невозможной потерю банком денег. Но, стоит отметить, что финансовое состояние не всегда позволяет заказчику получать от банка гарантию.

Банковские гарантии для малого бизнеса

Непокрытая банковская гарантия это

Банковская гарантия – это форма обеспечения контрактов/договоров, при которой банк гарантирует исполнение обязательств клиента перед третьей стороной. Как правило, необходимость в банковской гарантии возникает тогда, когда контрагентам недостаточно известна платежеспособность друг друга и они хотят ограничить свои риски по сделке.

В основу нашей технологии кредитования малого бизнеса положена международная практика предоставления финансовых услуг в этой сфере. Один из ключевых аспектов данной технологии — финансовый анализ кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии бизнеса клиента.

При проведении анализа сотрудник банка даст необходимые консультации, поможет составить справедливую оценку и адекватные формы управленческой отчетности.

 
Кредитные технологии Банка ВТБ (Казахстан) позволяют проводить оценку кредитоспособности и принимать решение о предоставлении банковской гарантии в сжатые сроки.

Целевая аудитория продукта

Индивидуальные предприниматели, осуществляющие деятельность без образования юридического лица, юридические лица – субъекты малого бизнеса.

На нашем сайте вы можете заполнить предварительную заявку на получение банковской гарантии, и наши менеджеры свяжутся с вами для уточнения условий предоставления банковской гарантии. 

Виды банковских гарантий Банка ВТБ (Казахстан)

  • тендерная гарантия;
  • пост тендерная гарантия исполнения обязательств;
  • гарантия платежа;
  • гарантия исполнения обязательств по контракту;
  • гарантия возврата авансового платежа;
  • гарантия целевого использования авансового платежа;
  • гарантия за третье лицо.

Сумма гарантий

Для клиентов ДО АО Банк ВТБ (Казахстан):

  • в соответствии с условиями тендерной документации/контракта/договора, заключенного между Принципалом и Бенефициаром при условии соблюдения валютного законодательства Республики Казахстан;
  • сумма определяется с учетом потребности Клиента, анализа его финансового состояния (при   100% покрытии денежным депозитом – финансовый анализ не проводится);
  • сумма гарантии не должна превышать 70% от чистых среднемесячных оборотов по счету (только по бланковым гарантиям).

Для потенциальных клиентов ДО АО Банк ВТБ (Казахстан):

  • в соответствии с условиями тендерной документации/контракта/договора, заключенного между Принципалом и Бенефициаром при условии соблюдения валютного законодательства Республики Казахстан;
  • сумма определяется с учетом потребности Клиента, анализа его финансового состояния (при   100% покрытии денежным депозитом – финансовый анализ не проводится);
  • сумма гарантии не должна превышать 70% от чистых среднемесячных оборотов по счету (только по бланковым гарантиям).

Валюта гарантии

  • В пользу резидента Республики Казахстан (в случае, если принципалом является резидент) гарантии предоставляются только в национальной валюте – тенге;
  • В пользу нерезидентов РК гарантии предоставляются в национальной и  иностранной валюте – доллары США, Евро, российские рубли и другой валюте, в соответствии с условиями контракта/договора, заключенного между Принципалом и Бенефициаром, при условии соблюдения валютного законодательства Республики Казахстан.

Срок гарантийного обязательства

Срок устанавливается в зависимости от требований тендерной документации или условий сделки, в рамках которой проводятся операции.

Обеспечение*

  • Покрытые банковские гарантии должны быть на 100% обеспечены денежным покрытием, переданным в заклад Банку.
  • Непокрытые гарантии – с предоставлением иного обеспечения в виде твердого залога (обеспечение должно соответствовать Залоговой политике Банка) *Бланковые тендерные гарантии – без обеспечения.

Если Вы приняли решение взять банковскую гарантию,

  • Позвоните в Банк ВТБ (Казахстан) или заполните предварительную заявку на сайте;
  • Обсудите интересующие Вас вопросы с нашим экспертом, договоритесь о встрече;
  • Проконсультируйтесь у эксперта по условиям предоставления гарантии и пакету документов для ее получения. 

On-line заявка на получение банковской гарантии Типовой договор о предоставлении бланковойбанковской гарантии (на условиях договора присоединения).pdf

К вниманию бенефициаров по банковским гарантиям!

Для Вашей безопасности ДО АО Банк ВТБ (Казахстан) (далее -Банк) предлагает проверить подлинность предоставленных Принципалом гарантий с помощью отправки официального запроса в адрес Банка.

Просим Вас отправить оригинал письменного запроса в свободной форме на бумажном носителе в Банк по адресу: Республика Казахстан, 050040, г. Алматы, ул. Тимирязева, 28 «в» с приложением копии банковской гарантии.

Телефоны справочной службы ДО АО Банк ВТБ (Казахстан): +7(727)330-50-50, 5050

Источник: https://www.vtb-bank.kz/smallbusiness/bankovskie-garantii-dlya-malogo-biznesa/

Мониторинг банковских гарантий: спрос растет, условия ухудшаются

Непокрытая банковская гарантия это

С 1 апреля проверить их надежность можно уже на этапе оформления — заработал единый реестр гарантий. Но стоит учитывать и другие условия этой услуги: стоимость, сроки, требования к обеспечению. А они значительно отличаются у разных банков.

Мониторинг условий непокрытых банковских гарантий для среднего бизнеса во II квартале 2014 года проводился по технологии mysteryshopping («тайный клиент»). С 16 ведущими банками, активно работающими с малым и средним бизнесом, тайный клиент вел переговоры по четырем видам гарантий:

  • тендерная гарантия;
  • гарантия исполнения обязательств по договору (посттендерная гарантия);
  • гарантия на возврат аванса;
  • гарантия на возмещение НДС.

Оценивались ставки для каждого вида гарантии, дополнительные комиссии, сроки оформления, факторы, влияющие на стоимость гарантии, и другие условия (см.  «Коротко о главном»).

Виды гарантий

Покрытая банковская гарантия предоставляется под обеспечение денежных средств (депозит или вексель), размещаемых в банке на весь срок действия гарантии.

Непокрытая банковская гарантия может быть с обеспечением или без обеспечения — но подразумевается обеспечение не денежными средствами (как в случае покрытой гарантии), а другими видами залога (основные средства, товары в обороте, права требования по контрактуи т. д.).

Доступные гарантии

Все банки, участвовавшие в исследовании, предлагают непокрытые гарантии с обеспечением. Лишь в двух из них сотрудники старались объяснить клиенту, что реально получить непокрытую гарантию в их банке сейчас практически невозможно (хотя формально банки не прекращали их выдачу). Но даже в этом случае они допускали возможность оформления непокрытой гарантии при высоком рейтинге клиента.

Кроме того, в некоторых банках сотрудники настойчиво убеждали клиента в том, что покрытая гарантия лучше, чем непокрытая, и предлагали оформить ее, хотя и не отрицали возможности получить непокрытую гарантию.

В частности, в одном из банков в качестве преимущества покрытой гарантии называлась высокая ставка на депонированные средства — 14 процентов годовых.

А в другом предлагались варианты гарантии с частичным покрытием — 10, 30 и 50 процентов, применение которого существенно влияет на стоимость гарантии.

Несколько сложнее обстоит дело с непокрытыми гарантиями без обеспечения. Формально только 12,5 процента исследованных банков заявили, что не предоставляют гарантии без обеспечения.

Однако еще почти в 19 процентах банков сотрудники «по секрету» сообщали клиенту, что шансов на одобрение гарантии без обеспечения практически нет.

Тем самым более трети участников исследования (31,5%) фактически не предлагают сегодня непокрытую гарантию без обеспечения.

У некоторых банков гарантии без обеспечения ограничены их суммой — до нескольких миллионов рублей.

Реальная цена

Стоимость гарантий знач ительно отличается у разных банков. Также различия часто имеют место между заявленной минимальной ценой и «реальной», которую называют сотрудники банка в ходе более детальных переговоров (см. табл. на стр. 10).

ТАБЛИЦА. Стоимость банковских гарантий

Вид гарантии

Ставка min по рынку (%)

Ставка max по рынку (%)

Средняя ставка по рынку (без учета комиссий)* (%)

Гарантия на возврат аванса, с обеспечением

2

10

4,5

Гарантия на возврат аванса, без обеспечения

2

8

4,3

Гарантия тендерная, с обеспечением

1

6

3,5

Гарантия тендерная, без обеспечения

1,5

6,75

3,6

Гарантия на возмещение НДС, с обеспечением

1

6

3,4

* При сравнении средних ставок надо учитывать, что не все банки предоставляют непокрытые гарантии без обеспечения, поэтому база расчета средней ставки для гарантии с обеспечением и без обеспечения отличалась.

Источник: «Новые маркетинговые решения»,  www.novmr.ru.

К примеру, по сравнению с III кварталом 2013 года, когда проводилось предыдущее исследование по условиям кредитов, овердрафта и банковских гарантий для среднего бизнеса, в среднем по рынку значительного изменения стоимости гарантий не произошло.

В октябре прошлого года средняя по рынку ставка для непокрытой банковской гарантии с обеспечением составляла 3,26 процента, а для непокрытой гарантии без обеспечения — 4,17 процента.

Хотя на уровне конкретных банков можно констатировать определенные изменения и тарифной политики, и неценовых условий предоставления гарантий (требований к залогам, срокам и т. д.).

Реальные ставки, которые банки предлагают при просмотре отчетности, сильно отличаются от заявленных номинальных ставок.

Нередко встречается ситуация, когда номинально у банка ставка заявлена на уровне 2 процентов, а в ходе переговоров выясняется, что она может составить и 4–5 процентов, а у некоторых банков и все 7 процентов.

Причем в верхней ценовой категории оказались и некоторые очень крупные известные банки, которые никак не славятся рискованной кредитной политикой.

Около 30 процентов банков практикуют дополнительные комиссии. Их размер варьируется от небольших фиксированных сумм 10–50 тыс. рублей до вполне весомых 0,5–1 процента от стоимости контракта, что в некоторых случаях может увеличивать цену самой гарантии на четверть или даже на треть.

Поэтому при оценке реальной конечной стоимости гарантии важно учитывать фактор дополнительных комиссий. Банки взимают комиссии и за обслуживание гарантий (авизование, подтверждение, выдачу в рамках гарантийного лимитаи т. д.

), их суммы варьируются от нескольких тысяч рублей до 0,15 процента от суммы гарантии.

Дополнительные условия

Достаточно разнообразными оказались прочие требования и условия предоставления гарантий.

Минимум и максимум. Некоторые банки устанавливают минимальную сумму для оформления гарантии с обеспечением на уровне 40–50 млн рублей и не заинтересованы в меньших суммах. Либо же такие банки предлагают увеличить размер комиссии.

Верхняя граница суммы для гарантий с обеспечением обычно составляет для среднего бизнеса от 120 млн до 300 млн рублей (некоторые банки определяют ее индивидуально, в рамках гарантийного лимита на клиента).

В ряде случаев устанавливаются ограничения на максимальный срок гарантии — например, 12 месяцев.

Для гарантий без обеспечения в некоторых банках верхняя планка установлена на достаточно невысоком уровне — несколько миллионов рублей.

Разумеется, банки заинтересованы в переходе клиента на комплексное обслуживание. В ряде из них связывают это со стоимостью гарантии и обещают снижение ставки на 0,5 или 1 процентный пункт.

Возможный залог. В качестве требуемого залога банки называют основные средства, товары в обороте, права требования по контракту, а также поручительство собственника в качестве дополнительного обеспечения. Подходы к залогам отличаются довольно сильно.

Некоторые банки требуют 100 процентов обеспечения основными средствами, другие — чтобы товары в обороте составляли не более 50 процентов залога, третьи допускают любые залоги — товары в обороте, права требования по контракту и т. д.

 Нередко стоимость гарантии зависит от вида залога.

Оборот по счету. Выдвигаются и требования по поддержанию кредитового оборота по расчетному счету клиента в размере не менее установленного процента от суммы гарантии, максимальная сумма гарантии не более определенной доли от среднемесячного «чистого» оборота по расчетному счету клиента в банке за последние три месяца и другие подобные ограничения.

Оформление. С точки зрения необходимого пакета документов и процедур рассмотрения оформление залога не проще, чем получение корпоративного кредита.

Поэтому банки предлагают клиенту оформлять гарантийную линию по аналогии с кредитной линией, которой клиент может пользоваться в течение года. При наличии такой линии существенно ускоряется выдача каждой гарантии (до двух-пяти дней).

Сроки оформления гарантии (или линии) для клиента, который еще не обслуживается в банке, может достигать полутора месяцев.

По результатам мониторинга можно сделать вывод о том, что рынок банковских гарантий для среднего бизнеса достаточно неоднороден. Ставки в различных банках могут отличаться в разы; существенно отличаются требования к залогу, к суммам гарантий, к финансовым параметрампредприятия-клиента.

Таким образом, гарантия остается не массовым продуктом с индивидуальными спецификациями. В то же время это дает возможность предприятию подобрать для себя такое предложение, которое оптимальным образом будет соответствовать его собственным параметрам (также см.

  «„Страховка“ от банка: что скрывается за популярностью гарантий»).

КОРОТКО О ГЛАВНОМ

Решение о выдаче гарантии. Принимается банком на основании детального анализа пакета представленных документов. На доскональную проверку финансовой состоятельности компании, оценку возможных рисков уходит как минимум семь рабочих дней, что на практике превращается в две-три недели.

Размер и сроки гарантии. Определяется индивидуально для каждой компании, высчитывается исходя из суммы договора. «Потолок» у каждого банка свой, но по закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10 процентов от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий — не более 25 процентов.

Например, в МДМ банке максимальный гарантийный лимит достигает 200 млн рублей, а максимальный срок его предоставления составляет 60 месяцев. Оформить можно гарантию в рублях, евро или долларах США, выбрав один из трех типов: покрытую (обеспеченную векселем банка), непокрытую (обеспеченную иным залогом) либо беззалоговую.

В банке «ОТКРЫТИЕ» возможно предоставление необеспеченных банковских гарантий на сумму до 6 млн рублей в рамках государственных и муниципальных контрактов. Стандартный срок непокрытой гарантии составляет до 12 месяцев, а срок гарантии, обеспеченной векселем банка или гарантийным депозитом, не ограничивается.

Предоставление гарантий в этом банке возможно как разово, так и в рамках открытого гарантийного лимита, когда при сотрудничестве с одним контрагентом принципалу необходимо многократное предоставление банковских гарантий.

Цена вопроса. На стоимость банковской гарантии влияет множество моментов. Комиссия банка зависит от размера гарантийной суммы (как правило, это фиксированный процент), а также от сроков предоставления гарантии. Банки выдают гарантии и без залога.

Однако залог (техника, недвижимое имущество и др.) может существенно снизить стоимость банковской гарантии.

Например, в банке «ОТКРЫТИЕ» стоимость гарантии составляет от 2 до 6 процентов годовых, при этом разница в цене напрямую зависит от качества предоставляемого принципалом обеспечения.

Источник: http://bankir.ru/publikacii/20140602/monitoring-bankovskikh-garantii-spros-rastet-usloviya-ukhudshayutsya-10005098/

Книга Права
Добавить комментарий